票據(jù)池業(yè)務的調研報告

　　篇一：票據(jù)池業(yè)務調研工作報告

　　截止到3月20日， xx市分行票據(jù)中心共受理貼現(xiàn)金額12.80億元，累計票據(jù)貼現(xiàn)客戶95家，主要分布在化工、制造、裝飾、貿易、造紙、紡織、鋼鐵、物流行業(yè)。xx銀行信用好、速度快、門檻低的票據(jù)貼現(xiàn)服務理念在xx市區(qū)內形成了一定品牌效應。

　　票據(jù)池業(yè)務是總行在貼現(xiàn)和承兌業(yè)務基礎上，推出的又一項為票據(jù)貼現(xiàn)客戶提供全方位服務的產(chǎn)品。銀行依據(jù)客戶的要求，為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務的一攬子票據(jù)綜合服務。

　　xx市分行票據(jù)中心根據(jù)省分行的要求，對xx當?shù)赝瑯I(yè)票據(jù)業(yè)務開展情況以及對我行目前辦理貼現(xiàn)業(yè)務中積累的客戶，進行了電話聯(lián)系和重點拜訪。想將市場調查情況匯報如下：

　　一、 當?shù)乜蛻魧ζ睋?jù)池業(yè)務的需求情況及該業(yè)務的市場發(fā)展空間；

　　根據(jù)市場調查顯示，目前在我行辦理貼現(xiàn)的客戶中，對于根據(jù)服務需求比較單一，較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現(xiàn)和承兌兩方面的業(yè)務服務為主，中小企業(yè)基本只有貼現(xiàn)和委托收款需求。

　　二、 票據(jù)池產(chǎn)品在當?shù)赝瑯I(yè)機構的業(yè)務模式及開展情況；  通過與同業(yè)的電話聯(lián)系和相互交流學習，目前xx當?shù)亻_辦

　　票據(jù)池業(yè)務的銀行主要是工行，業(yè)務開展的范圍主要包括對一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌、真?zhèn)尾樵儭①N現(xiàn)、保管以及貼現(xiàn)后資金的管理等。

　　三、開展票據(jù)池業(yè)務需要做的工作和存在的問題等。

　　所需要做的工作主要包括：

　　1、對行業(yè)中的大客戶進行全方位營銷，讓客戶對我行提供的綜合服務方案了解、放心、滿意。

　　2、精細化我行票據(jù)業(yè)務操作流程，目前我行票據(jù)業(yè)務服務僅有貼現(xiàn)和試點委托收款，而開辦票據(jù)池業(yè)務之后，我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開始到委托收款結束這一整個票據(jù)期間的所有服務，這就給我們提出了要精細化業(yè)務操作流程，把控好整體風險的.要求。因此，在目前貼現(xiàn)的基礎上，票據(jù)從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據(jù)業(yè)務操作流程，并在此基礎上充分了解票據(jù)法律法規(guī)的相關規(guī)定，做到風險防控和業(yè)務發(fā)展并行。

　　存在的問題主要包括：

　　1、與貼現(xiàn)客戶的合作還僅僅停留在貼現(xiàn)層面，難以建立起有效持久的合作，隨著貼現(xiàn)利率的趨勢變動，貼現(xiàn)客戶可能會隨市就行，選擇不同的銀行來滿足資金需求。

　　2、人員配備不足。目前我行票據(jù)從業(yè)人員配備還嚴重

　　不足，日常票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務，需要雙人出差的情況就給票據(jù)中心的正常運作造成了一定的影響，而開辦票據(jù)池

　　業(yè)務之后，不僅現(xiàn)有的人員素質跟不上業(yè)務需求，而且大大增加的業(yè)務量對新增人員提高專業(yè)素質的要求也十分迫切。

　　篇二：企業(yè)“票據(jù)池”模式研究

　　【摘 要】 商業(yè)匯票的廣泛流通，為企業(yè)支付結算和融資提供了便利、豐富了途徑，但也帶來了在管理成本、使用效率及風險控制等方面的諸多問題。文章以開灤集團為研究對象，結合開灤集團設立財務公司的實際情況，提出了開灤集團建立新型“票據(jù)池”管理模式，為實施資金集中管理的大型企業(yè)集團提供參考。

　　【關鍵詞】 票據(jù)池； 企業(yè)集團； 集中管理

　　近幾年，隨著開灤集團業(yè)務和規(guī)模的拓展，銷售收入規(guī)模大幅增長，資金結算量不斷增加，而煤炭貨款回收中商業(yè)匯票（以下簡稱票據(jù)）比例提高、額度增大。企業(yè)持有的票據(jù)具有僅次于貨幣資金的流動性，但也存在著變現(xiàn)能力弱、支付靈活性差、資金占用成本高、財務風險較大等缺點，尤其在當前趨緊的貨幣政策形勢下，出現(xiàn)銀行貸款難、票據(jù)貼現(xiàn)變現(xiàn)能力差的問題，企業(yè)資金鏈出現(xiàn)緊繃跡象。為此，以開灤集團成立財務公司為契機，研究進一步加強票據(jù)的集中管理，提高資金使用效率，防范資金管理風險，在票據(jù)管理中實現(xiàn)集團整體利益最大化。

　　一、開灤集團票據(jù)管理現(xiàn)狀

　　開灤集團對票據(jù)的管理分為兩個方面：一是資金結算中心開戶單位收到的票據(jù)，采取集中管理的方式，各開戶單位將收到的票據(jù)送交資金結算中心統(tǒng)一管理；二是非結算中心開戶單位收取的票據(jù)，采取分散管理的方式，由各單位自行管理。在此，簡要說明結算中心對票據(jù)的集中管理模式。

　　在集中管理模式下，集團內的票據(jù)由結算中心統(tǒng)一驗票、收票、保管，通過票據(jù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一登記管理。當結算中心開戶單位收到票據(jù)時，通過票據(jù)系統(tǒng)進行提交，并把票據(jù)背書轉讓給結算中心，結算中心業(yè)務人員按規(guī)定驗票和登記入庫、統(tǒng)一保管；資金結算中心將收到票據(jù)視同貨幣資金，直接核增交票單位在結算中心的內部單位存款；當付票單位對外支付票據(jù)時，到結算中心領取票據(jù)，結算中心登記出庫，并把票據(jù)背書給付票單位；票據(jù)需要貼現(xiàn)的，經(jīng)集團公司審批后，由結算中心辦理出庫，交集團財務人員統(tǒng)一辦理貼現(xiàn)，由資金結算中心承擔貼現(xiàn)費用。

　　二、當前票據(jù)管理模式分析

　　（一）優(yōu)點分析

　　1.有利于整個集團內資源的優(yōu)化配置。將分散在各單位的.票據(jù)進行集中管理，降低了票據(jù)管理成本，掌握銷售單位的回款、回現(xiàn)情況，量入為出地將票據(jù)合理分配給供應單位進行出票，充分發(fā)揮了集團總部的“宏觀”調控功能。

　　2.有利于提高票據(jù)的流轉效率。采取統(tǒng)一的票據(jù)傳遞，統(tǒng)一進行票據(jù)的托收、貼現(xiàn)、質押等，從時間、種類、方式上與賬務系統(tǒng)內的資金流動配套得十分緊密。

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