理財(cái)方案模板[薦]

　　為確保事情或工作高質(zhì)量高水平開(kāi)展，往往需要預(yù)先進(jìn)行方案制定工作，一份好的方案一定會(huì)注重受眾的參與性及互動(dòng)性。那么我們?cè)撛趺慈��?xiě)方案呢？以下是小編整理的理財(cái)方案模板，歡迎大家分享。

理財(cái)方案模板1

　　【月收入4000元理財(cái)案例介紹】

　　小周今年27歲，畢業(yè)于北京某211高校師范專(zhuān)業(yè)，三年前跳槽到長(zhǎng)沙某雜志社。入職3年來(lái)，因生性沉默，不愛(ài)交際，始終難以獲得老板關(guān)注，小周的職位和工資沒(méi)有太大的變動(dòng)。近期，小周打算和女朋友在長(zhǎng)沙買(mǎi)房。目前小周每月月薪4000元，女朋友3500元，加上父母的支持，兩人有30萬(wàn)元存款。除去首付18萬(wàn)元，預(yù)計(jì)今后每個(gè)月需還貸2500元。

　　【月收入4000元理財(cái)目標(biāo)】

　　1、合理理財(cái)減少還貸壓力。

　　2、一年后結(jié)婚，希望攢下育兒費(fèi)。

　　3、小周希望在30歲實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)夢(mèng)。

　　【月收入4000元理財(cái)建議】

　　中國(guó)銀行麓谷支行財(cái)富管理中心主任彭韻認(rèn)為，從目前家庭所處的生命周期來(lái)看，小周處于青年單身期到家庭形成期的過(guò)渡階段。30萬(wàn)元存款利用不太合理，建議調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)整體收益率。

　　【月收入4000元如何理財(cái)】

　　1、巧用組合，提升資金利用率

　　首付款18萬(wàn)元，可簽約“中銀步步高”，享受高于活期的收益卻同時(shí)享受活期的便利。余下的存款，首先準(zhǔn)備半年的生活備用金作為存款，其余資金，建議選擇“基金+銀行理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品”的組合方式。

　　這樣組合，本金可用來(lái)支付一年后的婚禮籌備費(fèi)用、三年后購(gòu)車(chē)首付款等大額固定類(lèi)支出，產(chǎn)生的收益則可以用來(lái)減輕還貸壓力。

　　2、妙用定投法，打造家庭蓄水池

　　定投法是指按固定周期用固定金額投入到某種固定的'投資類(lèi)產(chǎn)品中。十分適合像小周與女友這樣的上班族，不僅有效防止“花錢(qián)如山倒，攢錢(qián)如抽絲”的情況出現(xiàn)，還可獲得市場(chǎng)投資紅利。

　　小周及女友每月盈余可以按照30%與70%的比例進(jìn)行分配，30%用來(lái)滿(mǎn)足生活需求，剩下的70%用作投資未來(lái)的本金。采用銀行零存整取+基金定投的方式，用時(shí)間和復(fù)利效果來(lái)籌措子女教育、父母贍養(yǎng)、中長(zhǎng)期大額消費(fèi)支出、養(yǎng)老金等。

理財(cái)方案模板2

　　男女雙方在結(jié)婚成家后，理財(cái)就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對(duì)于新婚家庭的每一對(duì)夫婦來(lái)說(shuō)，如何面對(duì)家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。那么，怎樣才能根據(jù)雙方的實(shí)際情況，建立起合理的家庭理財(cái)制度，把家庭穩(wěn)定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？

　　一、尊重對(duì)方的用錢(qián)習(xí)慣。

　　每個(gè)人的用錢(qián)觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi)，也不要過(guò)分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。

　　二、結(jié)婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來(lái)，交有經(jīng)驗(yàn)的一方掌管運(yùn)用，進(jìn)行股票投資。

　　每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢(qián)不要隨便動(dòng)用，可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。

　　三、自覺(jué)維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”。

　　妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù)，丈夫也不該存私房錢(qián)，這是至關(guān)重要的.。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì)計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢(qián)，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢(qián)，應(yīng)由丈夫保管。

　　四、共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄。

　　結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷(xiāo)外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄，可以使家庭每月花較少的錢(qián)，而在年終卻拿到一大筆錢(qián)。然后，這筆資金可以去購(gòu)買(mǎi)債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　五、應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來(lái)。

　　夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買(mǎi)住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。

　　六、對(duì)資金安排要有一個(gè)適應(yīng)階段。

　　不妨設(shè)立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢(qián)。

【理財(cái)方案】相關(guān)文章：

關(guān)于理財(cái)方案04-25

理財(cái)方案模板03-29

有關(guān)理財(cái)方案02-06

理財(cái)活動(dòng)方案04-26

理財(cái)?shù)姆桨?5篇04-26

理財(cái)?shù)姆桨?15篇)05-13

理財(cái)活動(dòng)策劃方案11-12

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方案12-15