信誠人壽建議書制作

　　下面是YJBYS小編為您精心整理的信誠人壽建議書，希望大家喜歡。

　　信誠人壽建議書系統(tǒng)【1】

　　經(jīng)過一年多的建設和試運行之后，今年6月信誠人壽新版建議書系統(tǒng)全面推廣使用，標志著信誠銷售展業(yè)支持工具電子化進程邁出重要一步。

　　目前該系統(tǒng)運行平穩(wěn)，近三個月以來，每月建議書生成件數(shù)以平均6%的速度遞增，至8月達到了14.3萬件。

　　隨著系統(tǒng)的不斷完善更新，系統(tǒng)的使用率將被不斷提高。

　　該系統(tǒng)具備了一系列的先進特點：支持網(wǎng)絡版和單機版兩種應用模式，銷售人員和內(nèi)勤員工等用戶可以按實際使用環(huán)境，選擇不同的應用模式;實現(xiàn)準客戶管理：銷售人員可借用該系統(tǒng)對其準客戶進行維護管理;提供豐富的財務分析及建議書功能：提供以準客戶為基礎的財務分析、建議書制作等一系列操作，支持多渠道險種條款、費率、地區(qū)差異化投保規(guī)則等產(chǎn)品信息查詢。

　　系統(tǒng)可按銷售人員所屬渠道、機構，對其制作的建議書進行有關的規(guī)則校驗，以便銷售人員能及時進行建議書的調(diào)整;自動更新單機版：當用戶在聯(lián)網(wǎng)的狀態(tài)下使用單機版系統(tǒng)，系統(tǒng)會自動更新至最新版本，整個過程不需要用戶進行干預，系統(tǒng)更新及新產(chǎn)品部署更及時;加強了系統(tǒng)安全性：系統(tǒng)及用戶的使用權需要定期授予，用戶只需聯(lián)網(wǎng)登錄系統(tǒng)即可完成授權。

　　此外，在IT的未來三年規(guī)劃中，繼新版建議書系統(tǒng)推出后，電子投保將作為銷售展業(yè)支持電子化建設的第二個重要階段，日前，電子投保的可行性分析工作已經(jīng)在今年8月初完成，計劃明年立項啟動。

　　未來實現(xiàn)電子投保后，將極大地加快保單銷售的過程：客戶同意購買保單后，可在電腦上直接填寫投保資料，然后通過系統(tǒng)立即運行投保規(guī)則和核保規(guī)則，銷售人員和客戶馬上就能了解投保和核保情況，第二天通過轉(zhuǎn)賬收費，第三天完成出單。

　　如果配合POS機現(xiàn)場收費及電子保單，最快可在十多分鐘內(nèi)就完成出單。

　　電子投保既提高時效又節(jié)省公司成本、甚至能提高出單率，對于客戶、銷售人員和保險公司達到三贏目標。

　　新版建議書系統(tǒng)的上線為實現(xiàn)電子投保奠定了堅實的基礎，推進了公司電子商務進程。

　　保險學-案例分析題【2】

　　案例：合同成立

　　【 案情】19xx年11月，陳某向某保險公司申請投保平安壽險5萬元，附加意外傷害險5萬元。

　　業(yè)務員王某于12月7日接受陳某的申請，同時收取了陳某的保險費1680元。

　　12月17日，保險公司在陳某體檢時發(fā)現(xiàn)其正患急性肝炎，故未簽保單，通知陳某一個月以后復檢。

　　12月30日，陳某出車禍身故。

　　受益人向保險公司申請理賠金10萬元。

　　保險公司以保險合同尚未成立為由予以拒絕。

　　受益人將保險公司告上法庭。

　　【爭議焦點】保險合同是否已成立?保險公司何時開始承擔保險責任?

　　【 事實與理由】

　　受益人認為，保險合同應是投保人支付保險費為成立條件，該保險公司已收取投保人陳某的保費，本保險合同已經(jīng)生效，保險公司應該承擔保險責任。

　　保險公司認為，保險合同有效成立的要件是雙方意思表示一致，應以簽訂保險單作為合同成立的先決條件。

　　保險公司因陳某患有肝炎，通知其一個月后復檢，可見保險公司對本申請尚未同意承保。

　　對于合同生效前發(fā)生的事故，保險公司不負保險責任。

　　【法院判決】

　　一審法院認為，保險公司在12月17發(fā)現(xiàn)陳某患肝炎要其復檢，但并沒有將保險費退回投保人。

　　根據(jù)保險法有關規(guī)定，投保人在保險人簽發(fā)保險單或暫保單前交付保險費，而發(fā)生應予以賠償或給付的保險事故時，保險人應負保險責任。

　　本案中，保險人既已收取保險費，后又未通知陳某拒絕承保并退回保險費，陳某因車禍死亡，保險公司應當給付保險金。

　　保險公司不服一審判決，向上級法院上訴。

　　二審法院經(jīng)審理認為，為保護投保人利益，保險法規(guī)定投保人在保險人簽發(fā)保險單或暫保單前交付保險費，而發(fā)生應予以賠償或給付的保險事故時，保險人應負保險責任，但必須以保險雙方意思表示一致為前提。

　　此案中，保險公司通知陳某身體復檢，是尚未同意承保的意思表示，雙方意思表示尚未一致，保險合同尚未生效，保險公司不承擔保險責任。

　　【訴訟結果】此案經(jīng)三審，維持二審判決，判定保險公司勝訴。

　　保險代理人的責任

　　案例：代理人失職 保險人該不該賠

　　某人壽保險公司營銷員向某找李先生推銷保險。

　　李先生經(jīng)斟酌后，決定為其母親投保一份祥和定期保險，保險金額8萬元，保險期限5年。

　　向某把被保險人的姓名、身份證號、地址等欄目填好后，李先生便在投保人與被保險人處簽了字。

　　向

　　某向其詢問了李先生母親的身體狀況，李先生說：“她曾經(jīng)得過肺結核，前幾年已經(jīng)治好。

　　”幾天后，保險公司對該單予以承保，并簽發(fā)了保險單。

　　約一年后，李先生母親病逝，李先生向保險公司申請賠付保險金。

　　保險公司在審核時發(fā)現(xiàn)被保險人生前患有慢性阻塞性肺病和陳舊性肺結核，而投保單上既未告知，又未經(jīng)被保險人本人簽字，便認為保險合同無效，因此拒絕賠付。

　　李先生于是訴諸法院。

　　【爭論焦點 】

　　一)是投保人是否履行了如實告知義務?

　　我國《保險法》第16條規(guī)定，投保人在重大事項上未履行如實告知義務的，保險人不承擔給付保險金的責任。

　　告知的方法并無特別的限制，書面的或口頭的、明示的或默示的均可

　　本案中，李先生已履行必要的告知義務。

　　二)是代簽名的效力

　　《保險法》第55條規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。

　　本案中，代簽名行為是在業(yè)務員面前發(fā)生的事情，可業(yè)務員卻疏于提醒，也未向委托人(保險公司)做如實陳述。

　　依代理人的明知為保險人的明知原則，保險人在知悉被保險人未簽字的情況下，接受投保人的要約出具保險單，保險合同即告成立。

　　保險公司收取投保人保險費，默示保險公司已認可合同的效力。

　　【訴訟結果】最后法院判決保險公司賠付8萬元保險金。

　　業(yè)務員未如實告知代簽保單是否有效?

　　【案情】2000年10月，某保險公司業(yè)務員來到王某家中推銷公司的人壽保險。

　　經(jīng)業(yè)務員介紹，王某與丈夫商量，決定為丈夫投保，當場簽訂了“世紀理財投資連結保險”投保單，保額20萬元。

　　由于簽字時丈夫急于外出，遂由王某代替，在投保書上簽了丈夫的名字并交納了6000元保險費，業(yè)務員出具了公司的人身險保費暫收收據(jù)。

　　2001年2月，王某的丈夫在外出途中遇到車禍，經(jīng)搶救無效死亡。

　　王某辦完丈夫的后事，向保險公司提出索賠

　　【分析】

　　? 保險公司審核了王某的投保手續(xù)后認為，保險法第五十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，應經(jīng)被保險人書面同意，否則合同無效。

　　”王某為丈夫投保的投資連結保險，是以死亡為給付保險金條

　　件的險種，投保單上沒有丈夫本人的簽名，且王某也沒有拿出被保險人的書面認可意見，王某代簽投保單的行為無效，保險公司可以按規(guī)定退還保費但不應承擔賠償責任。

　　? 經(jīng)過幾次協(xié)商之后，王某與保險公司未能達成一致，于是王某將保險公司告上了法庭。

　　? 法院經(jīng)過審理認為，保險單屬于格式合同，投保單是其組成部分。

　　合同法規(guī)定格式合同的制訂方在訂立合同時，應按照誠信原則就條款向?qū)Ψ铰男斜匾�的說明義務。

　　? 本案中，保險公司的業(yè)務員在動員王某投保時沒有向王某說明正確的投保手續(xù)以及違反這一手續(xù)會導致的后果，對王某代簽投保單的行為也沒有加以制止，并于事后將王某代簽的投保單加蓋體檢章上交公司，保險公司經(jīng)審核后同意存檔，這一系列行為都說明保險公司默認了王某代簽投保單的行為，對于合同形式上的瑕疵應當承擔責任。

　　法院判決保險公司應按合同約定賠償王某18萬元。

　　? 本案中，王某代丈夫投保的行為滿足了法律的實質(zhì)要件，沒有滿足形式要件，存在形式上的瑕疵。

　　但通過觀察王某的投保過程，我們會發(fā)現(xiàn)，王某的過失是由于保險公司沒有履行必要的說明義務造成的。

　　保險利益問題

　　【案情】 高女士抱養(yǎng)一名約九個月大的女嬰，未辦理合法的收養(yǎng)手續(xù)，為女嬰上了戶口。

　　高女士在保險公司為其收養(yǎng)的女嬰投保了少兒平安險，含意外死亡保額5份共10萬元，受益人均為高女士本人。

　　投保兩個月后，高女士向保險公司報案稱，被保險人三天前不幸溺水身亡，同時提交死亡證書和戶口注銷證明，申請賠付意外身故保險金10萬元。

　　【保險公司的理賠調(diào)查】高女士一年前與丈夫離婚，有一親生兒子判給丈夫。

　　領養(yǎng)女嬰時未辦理合法收養(yǎng)手續(xù)。

　　女嬰溺水死亡，司法部門未立案偵查，無法確定本案是否系投保人的故意行為。

　　【理賠結論】高女士由于未對抱養(yǎng)的女嬰辦理合法收養(yǎng)手續(xù)，對被保險人不具有保險利益。

　　保險公司據(jù)此向受益人高女士發(fā)出拒付通知。

　　案例分析：夫妻意外死亡 保險金應該給誰

　　【案情】 2002年2月，王某向某保險公司投保了10萬元養(yǎng)老保險及附加意外傷害保險，指定受益人為其妻子張某。

　　同年5月1日，夫妻二人不幸煤氣中毒身亡。

　　5月3日，王某的父母向保險公司報案，并以被保險人王某法定繼承人身份申請給付保險金。

　　兩天后，張某的父母也以受益人法定繼承人身份申請給付保險金。

　　由于爭執(zhí)不下，兩親家訴諸法院。

　　? 【法院經(jīng)審理】認為受益權是一項期待權，只有發(fā)生約定的保險事故時才轉(zhuǎn)為現(xiàn)實的財產(chǎn)權。

　　本案中被保險人王某與受益人張某同時死亡，他們之間不發(fā)生相互繼承的關系。

　　故判決10萬元保險金作為被保險人王某的遺產(chǎn)，由其父母繼承。

　　本案在審理過程中出現(xiàn)了兩種不同意見。

　�、僖环N意見認為，該保險金的給付應當參照繼承法的有關規(guī)定來解決。

　　1985年最高人民法院制訂的《中華人民共和國繼承法》第二條規(guī)定：“相互有繼承關系的幾個人在同一事件中死亡，如不能確定死亡先后時間的，推定沒有繼承人的先死亡。

　　死亡人各自都有繼承人的，如幾個死亡人輩份不同，推定長輩先死亡;幾個死亡人輩份相同，推定同時死亡，彼此不發(fā)生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。

　　”本案可以推定夫妻二人同時死亡，由他們的繼承人各自領取一半保險金。

　　②第二種意見認為，該保險金應當作為被保險人王某的遺產(chǎn)，支付給其法定繼承人。

　　受益人的受益權源于被保險人或投保人的指定，因此不能以繼承人和被繼承人之間的關系衡量受益人與被保險人之間的關系。

　　如果受益人與被保險人在同一事故中死亡，保險金成為受益人的遺產(chǎn)，由受益人的法定繼承人繼承。

　　這種結果，使得保險金可能由與被保險人關系非常疏遠甚至沒有什么利益關系的人所得，違背了投保人為自己的利益或者為被保險人的利益投保的初衷。

　　我國有關繼承法的司法解釋中共同死亡的繼承原則，是基于繼承人與被繼承人之間存在的法定權利義務關系規(guī)定的，并不能適用于被保險人和受益人。

　　美國19xx年制訂的共同死亡法案。

　　該法案規(guī)定： 人身保險的被保險人和受益人在同一事故中死亡，無法證明死亡的先后順序的，推定受益人先于被保險人死亡，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由被保險人的法定繼承人繼承。

　　該規(guī)定體現(xiàn)了投保人為自己的利益或者被保險人的利益訂立保險合同的精神。

　　因此，本案按照第二種意見處理更符合保險的精神。

　　案例：頭天投保翌日身亡 保險公司面臨三百萬元理賠糾紛事件

　　【案情】2001年10月5日，投保人謝先生在聽取信誠人壽代理人黃女士的介紹，與黃女士共同簽署了《人壽(投資連接)保險投保書》，投保“投資連接保險”(保金100萬元)， “附加長期意外傷害保險”(保金200萬元)。

　　10月6日，信誠人壽向謝提交了蓋有公司總經(jīng)理印章的《信誠運籌建議書》;同日，謝根據(jù)信誠的要求及該建議書的內(nèi)容，繳納了首期保費11944元。

　　10月17日，根據(jù)信誠人壽的要求和安排，謝完成并通過了體檢。

　　然而，在尚未開出保單的情況下，10月18日，謝意外身亡。

　　2001年11月8日，謝的母親(受益人)向保險代理人黃女士告知保險事故并提出索賠申請。

　　【理賠糾紛】

　　2002年1月14日，信誠人壽及相關再保險公司經(jīng)過充分調(diào)查后，在理賠答復中稱，根據(jù)主合同第二十二條的規(guī)定，“投保人在本公司簽發(fā)保單前先繳付相當于第一期保險費，且投保人及被保險人已簽署投保書，履行如實告之義務并符合本公司承保要求時，若發(fā)生被保險人因意外傷害事故而發(fā)生保險事故，本公司將負保險責任”，同意向受益人賠付主合同保險金100萬元。

　　但依據(jù)“附加長期意外傷害保險”附加合同中，對保險責任開始時間為“投保人繳付首期保險費且本公司同意承保后開始”的規(guī)定，認為事故發(fā)生時，信誠人壽尚未同意承保(未開出保單)，故拒絕賠付附加合同“附加長期意外傷害保險”保金200萬元。

　　處理不滿的受益人在多次磋商未果后，于2002年7月4日訴至法院，請求判決信誠人壽支付“信誠附加長期意外傷害保險”保金200萬元，以及延遲理賠上述金額所致的利息。

　　【爭論的焦點】原、被告雙方的爭論可歸結為一點，即投保人與信誠的保險合同(包括主險合同和附加長期意外傷害保險合同)關系是否已經(jīng)確立。

　　? 原告律師認為：已簽書面文件和已經(jīng)進行的繳納首期保險費、收取保險費等客觀行為，表明雙方就保險合同的主要內(nèi)容已達成合意，合同關系已經(jīng)確立。

　　《保險法》第十二條表明，保險合同是非要式合同，在保單簽發(fā)前就已成立，出具保單是義務而非保險合同成立的必備條件。

　　? 信誠人壽管理總監(jiān)進行了辯駁：

　　主合同和附加合同承保范圍不同，相應地所承擔的保險責任也不同。

　　主合同條款中同意承擔責任的規(guī)定，僅僅是“信誠在國內(nèi)第一次援引國際慣例，對保險合同關系尚未成立(未出具保單)下的特殊情形作出了理賠嘗試”，因此雖然作出了對主合同100萬保金的賠付，但并未確認投保人與公司的保險合同關系。

　　信誠附加長期意外傷害保險條款表述為“本公司對附加合同應負的保險責任，自投保人繳付首期保險費且本公司同意承保后開始，本公司應簽發(fā)保險單作為承保的憑證。

　　本附加合同自保險單生效日的二十四時起產(chǎn)生效力??”，認為不賠付附加險200萬保金，是嚴格按照條款的規(guī)定來操作的。

　　案例分析：被保險人故意致殘 保險公司不承擔責任

　　【案情】20xx年12月25日，高某以妻子林某為被保險人向保險公司投保了1萬元終身保險及附加1萬元意外傷害醫(yī)療保險和住院醫(yī)療保險，繳納保險費1295元。

　　根據(jù)免責條款規(guī)定，被保險人故意自傷、自殘而支出的醫(yī)療費，保險公司不承擔給付責任。

　　20xx年10月26日，高某報案稱，被保險人林某在家中搞衛(wèi)生擦玻璃，不慎從5樓陽臺摔下，造成重傷。

　　并以被保險人委托人的身份，向保險公司申請給付被保險人的住院醫(yī)療費用14181元。

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