跨境電商和互聯網金融對外匯管理政策改變的影響
摘 要：跨境電子商務、互聯網金融的迅猛發(fā)展正在轉變著我國外貿格局，深刻影響著社會經濟生活的方方面面，在帶來便利和效益的同時也給各方面管理帶來挑戰(zhàn)。文章在分析跨境電子商務和互聯金融發(fā)展趨勢的基礎上，指出了跨境電子商務和互聯網金融對當前外匯管理工作帶來的挑戰(zhàn)，進而提出外匯管理政策改革方向性倡議。
關鍵詞：跨境 電商 互聯網金融 外匯管理
近年來，互聯網金融概念越來越多地被關注，它是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯網精神相結合的新興領域，具有透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低，操作上更便捷等一系列特征。2014年初，隨著“余額寶”的規(guī)模超過4000億元，互聯網金融成為全民熱議的焦點，其對傳統(tǒng)金融的沖擊也進一步增強;2013年12月19日，由國家發(fā)改委、海關總署共同開展的國家跨境貿易電子商務服務試點工作在鄭州等5個城市啟動。伴隨著全球跨境電子商務的逐漸興起和互聯網金融的進一步創(chuàng)新和發(fā)展，外匯業(yè)務方面以互聯網為媒介的創(chuàng)新必定會不斷出現。如何能夠在互聯網金融大潮中先行一步，預判可能的理由和風險，對外匯業(yè)務管理水平的提升，具有重要的作用。
一、電子商務、互聯網金融發(fā)展趨勢分析
1.網絡或將成為企業(yè)進一步發(fā)展國際業(yè)務的新平臺。伴隨著阿里巴巴即將啟動的在美國上市，中國電子商務必將逐漸走向國際。阿里平臺的B2B，淘寶平臺的C2C和天貓、京東的B2C，已使“中國村”深入到全民生活中。據商務部數據，2013年國內網購規(guī)模達到1.85萬億元，而跨境電子商務2012年達到2.3萬億元，同比增長31.5%，呈快速增長趨勢，但相較于中國整體進出口貿易市場規(guī)模，占比仍處于較低水平，僅占進出口貿易的9.5%，其提升和擴展的空間還很充足。伴隨著以阿里巴巴為代表的國內商務平臺的國際化，網絡平臺有助于中國產品品牌化、集團化，一個聲音說話，一個平臺展示，一個信用中介，通過一站式服務提高中國品牌和中國產品的聲望和信用度，增強國際市場的話語權和發(fā)展力。
國內出口產品市場普遍存在技術含量低、利潤低、議價權小的理由，以山西省金屬鎂冶煉行業(yè)為例，山西省金屬鎂的企業(yè)數量、生產能力、產量、市場占有率及出口創(chuàng)匯五項均居全國第一，市場占有率占到全國的66%，產量占到世界的30%。但由于加工技術的落后，專業(yè)人才嚴重匱乏，沒有鎂合金公共研發(fā)平臺，很多企業(yè)模仿國外技術，制約了企業(yè)生產規(guī)模以及鎂合金的大規(guī)模應用;另一方面由于多家金屬鎂企業(yè)單打獨斗，相互壓價，加之近年來歐美經濟疲軟，金屬鎂企業(yè)一直微利經營。如能以山西某市金屬鎂產品為特色品牌，制定地方行業(yè)基準，以互聯網電子商務平臺為媒介，抱團出擊，靈活合作，則一是可實現共贏;二是建立地方品牌，增強話語權;三是大大降低企業(yè)出口營銷成本，使企業(yè)有足夠的精力提升產品質量;四是大大降低貿易風險，實現中國地方出口產業(yè)的二次發(fā)展。
2.跨境電子商務平臺的功能、服務必將多樣化。從目前的發(fā)展看，跨境電子商務將實現“七個平臺”功能：一是產品展示、宣傳平臺。通過電子商務平臺展示產品的特性和功能，宣傳企業(yè);二是交易支付平臺。通過第三方中介支付、擔保支付等方式，確保跨境交易的安全、有序，減輕中外雙方企業(yè)(個人)的信用成本;三是外匯金融衍生品銷售平臺。通過與商業(yè)銀行合作、建立民營銀行的方式，跨地區(qū)提供金融衍生品服務，有效降低企業(yè)購買成本;四是提供第三方質量擔保平臺。對進出口產品實行質量擔保，免去企業(yè)、個人的后顧之憂;五是建立外匯理財平臺。使外匯理財更接近普通群眾，實現藏匯于民;六是建立信用體系平臺。通過對交易的信用評價，建立對外交易(包括國內企業(yè)和國外企業(yè))信用體系，同時與征信系統(tǒng)實現對接或納入到征信系統(tǒng)中;七是無限擴展的一站式平臺。通過跨境電子商務平臺，結合市場需求和長期發(fā)展需求，根據需要提供更多的服務，建立一站式平臺，極大便利進出口業(yè)務發(fā)展，推動外匯業(yè)務的深度發(fā)展。通過多個平臺的建設，一是便利企業(yè)跨境銷售，實現一站式服務;二是免去企業(yè)的對外貿易中的很多顧慮和風險;三是可以推動對外電子商務的長遠發(fā)展。
3.將建立以B2B和B2C為主力，C2C為補充的綜合跨境電子商務模式。由于跨境交易、支付及運輸、報關等的特殊性，B2B模式和B2C模式勢必成為跨境電子商務的主力。其相對較大的業(yè)務量也避開了生產廠家的零售化和碎片化，通過國內商務平臺或國際化平臺進行交易，通過第三方平臺支付中介、保證金、延遲付款等方式確保交易的安全。
4.淘寶模式的C2C跨境電子商務可能成為跨境電子商務的又一增長點。B2C模式跨境電子商務呈不斷增長模式，而作為淘寶的“發(fā)家之本”，C2C模式的跨境電子商務，也可能最終成為跨境電子商務的又一增長點，也將使“地球村”的概念真正落到最實處。C2C跨境交易模式同樣采用第三方商務平臺。C2C模式固然存在交易金額小、沒有貨物報關、資金流難以監(jiān)管、貨物不易核實、收支和結售匯統(tǒng)計不便等理由。但這一市場需求終究是一個經營增長點，僅僅是因為難管理便不去做屬于傳統(tǒng)的管理思維，應該是“堵不如疏”，加以引導和合理監(jiān)管，使其向著健康、有序的方向發(fā)展，使其成為對外經濟的又一增長點。
5.互聯網金融衍生品可能對傳統(tǒng)金融模式產生沖擊。從“余額寶”成為全社會焦點的事例可以看出，互聯網金融的許多創(chuàng)新特性勢必對傳統(tǒng)金融模式產生極大沖擊。眾所周知，銀行外匯業(yè)務利潤較高，地方外匯業(yè)務銀行可以“躺著掙錢”。但隨著互聯網金融的興起，如互聯網公司與部分外匯指定銀行合作，通過網絡以較低的服務費用在全國范圍內提供外匯業(yè)務服務，勢必會吸引大批中小進出口企業(yè)客戶，也必定會帶來一些監(jiān)管難題和操作風險。
二、電子商務、互聯網金融對外匯管理帶來的挑戰(zhàn)
1.網絡金融對舊有的“屬地管理”和地方數據統(tǒng)計是一大挑戰(zhàn)。比如說某市某企業(yè)辦理進出口收匯，原本在本地市銀行辦理，國際收支申報，業(yè)務辦理行都在本地，如今通過互聯網平臺，以較低的成本在浙江杭州某外匯指定銀行辦理，國際收支申報如由主體申報，則應申報在該市，而業(yè)務發(fā)生行在浙江杭州，難以進行國際收支核查，而對本地的數據統(tǒng)計，也帶來一定誤差。
2.互聯網金融對業(yè)務安全提出了新的挑戰(zhàn)。一是以互聯網為平臺，可以更容易地尋找交易方，但交易方為外方，其資質、真實情況、該國政治、經濟環(huán)境、可能出現的風險等，應值得關注;二是業(yè)務中出現違約、緊急變化的應急處理，因為外方的法律法規(guī)、執(zhí)行標準等不一，對執(zhí)行、仲裁造成一定的困難;三是互聯網交易中外方企業(yè)、個人是否納入到信用體系，還是作為信用參考，其真實性審核如何實現等理由，應值得關注。
3.對外匯反洗錢、違規(guī)查處也提出了新的挑戰(zhàn)。便利性極強的互聯網渠道可能帶來的洗錢、虛假交易等形式更為多樣，對其真實性的審核、監(jiān)測和檢查，也應當未雨綢繆。
三、電子商務、互聯網金融外匯政策的改革方向
1.加強外匯管理“大數據”建設。一是以主體為單位，將所有外匯數據集中統(tǒng)一匯總查詢或者“分散存儲，統(tǒng)一調用”，使外匯業(yè)務監(jiān)管更加全面化;二是對外匯數據進行廣泛采集，集中計算預測，發(fā)現規(guī)律，作為外匯主體監(jiān)管的一個重要參考。
2.堅持“主體監(jiān)管”原則。對“屬地管理”采取靈活與統(tǒng)一的方式，對國際收支等系統(tǒng)進行升級，不論企業(yè)在那里辦業(yè)務，在統(tǒng)計數據中以屬地為統(tǒng)計單位，同時顯示辦理地區(qū)，一方面便于統(tǒng)計和核查，另一方面也便于核對不同統(tǒng)計口徑的誤差。
3.與商務部、公安部、海關加強合作，多位一體，對國際貿易平臺的安全性、真實性提出標準，同時加強非現場監(jiān)測。一方面確保新事物對國際貿易的巨大推動作用，另一方面加強風險制約，確保不出現系統(tǒng)性風險。
4.對B2C、C2C跨境電子商務適當放寬限制。放寬B2C、C2C跨境收付匯、結售匯限制，并加強監(jiān)管，引導其通過合法的方式發(fā)展、壯大。
5.對互聯網外匯服務金融衍生品應適當引導，加強風險監(jiān)測。及時關注，判斷其可能對國內市場帶來的正面影響和負面風險。
改革進入深水區(qū)，互聯網金融的出現，可以從某種程度上推動金融改革，降低企業(yè)進出口成本，便利企業(yè)、個人用匯，但對其風險應作充足的評估，對其過于“靈活性”的特征要加以規(guī)范和引導，推動民族產業(yè)的二次騰飛。
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