金融論文模板范文
論文常用來指進行各個學術領域的研究和描述學術研究成果的文章，金融論文怎寫?下面是小編為大家?guī)淼南嚓P內(nèi)容：
金融論文模板范文【1】
摘 要：本文通過對我國金融消費權益保護立法目前狀況的闡述，分析了阻礙我國金融消費權益保護立法的主要因素，提出我國金融消費權益保護立法的路徑選擇：一是沿用《消費者權益保護法》中的相關規(guī)定并加以完善;二是漸進式地制定《金融消費權益保護法》;三是健全相關配套法律、法規(guī)。
關鍵詞：金融消費權益保護;立法
一、我國金融消費權益保護的立法目前狀況
(一)銀行法領域
商業(yè)銀行提供的金融產(chǎn)品和金融服務主要有存貸款、金融債券、理財產(chǎn)品、國內(nèi)外賬戶結(jié)算、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、銀行卡業(yè)務、資金托管、基金銷售、信托計劃銷售、金融知識咨詢等，這其中金融消費權益保護的相關條款散見于多部法律、法規(guī)中。
如《商業(yè)銀行法》第1條規(guī)定：“為保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為……，制定本法。”
第二章第29至33條規(guī)定了對存款人基本權利的保護，明確了存款人的基本權利。
《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關理由的通知》中第5條規(guī)定：“應科學合理的進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。
商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類型……”等內(nèi)容。
(二)證券法領域
有關金融消費者權益保護的規(guī)定主要集中在《證券法》第1、55、67、69、76、77、79、153、171、190、191條，如第191條：“……給其他證券承銷機構(gòu)或者投資者造成損失的，
依法承擔賠償責任……”，63至65條對上市公司持續(xù)信息公開情況進行了詳細規(guī)定，對交易活動中的欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券市場等行為做了禁止性規(guī)定，以及要求發(fā)行人、上市公司的信息披露或公開陳述都應當滿足真實性、準確性、完整性的要求，否則對投資者構(gòu)成欺詐。
《證券投資基金法》第1、70、71條，對基金份額持有人的權利等相關內(nèi)容進行了規(guī)定。
《關于審理證券市場因虛假陳述引發(fā)的民事賠償案件的若干規(guī)定》對因虛假陳述引發(fā)民事賠償?shù)陌讣M行了較為詳細的規(guī)定，以及《期貨法》、《期貨交易條例》等相關法律法規(guī)中的個別條款。
(三)保險法領域
有關金融消費者權益保護的規(guī)定主要集中在《保險法》第1、51、134、136條，《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第1、24、25、29條、《健康保險管理辦法》第1、11、33、34條，《保險公司管理規(guī)定》、《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等相關法律法規(guī)中的個別條款。
總的來看，我國目前現(xiàn)有與金融消費權益保護相關的法律是按照行業(yè)分類散見于各類金融法律法規(guī)中，呈現(xiàn)出分類監(jiān)管和分類保護的特點。
二、影響我國金融消費權益保護立法路徑選擇的主要因素
(一)金融消費者定位不準導致立法受阻
金融消費權益保護立法的重要前提是明確什么是金融消費者。
目前，對金融消費者較為權威的定義是為滿足個人或家庭的生活需要，并且交易行為發(fā)生于商品或服務生產(chǎn)經(jīng)營過程中的自然人。
但從實際情況來看，這里的金融消費者很大一部分不是為了滿足個人或家庭生活的需要，實際是個人投資者，但這里的投資者又與傳統(tǒng)作用上的投資者不同，使立法者陷入兩難選擇的困擾，導致金融消費權益保護立法受阻。
(二)多頭保護導致出現(xiàn)保護漏洞
目前，我國的金融消費權益保護呈現(xiàn)出多頭保護和監(jiān)管的情況。
從金融消費者權益保護的設立機構(gòu)來看，最早的是保監(jiān)會于2011年4月成立保險消費者權益保護局，主要負責與保險業(yè)相關的金融消費者權益保護工作;
證監(jiān)會于同年5月成立投資者保護局，主要負責與證券業(yè)相關的金融消費者權益保護工作;2012年3月中國人民銀行和銀監(jiān)會在同一時間各自成立了金融消費權益保護局和銀行業(yè)消費者權益保護局。
銀行業(yè)消費者權益保護局主要負責與銀行業(yè)相關的金融消費權益保護工作。
人民銀行設立的金融消費權益保護局主要職責是綜合研究我國金融消費者保護工作的重大理由，會同有關方面擬定金融消費者保護政策法規(guī)草案;會同有關方面研究擬定交叉性金融業(yè)務的標準規(guī)范;對交叉性金融工具風險進行監(jiān)測，協(xié)調(diào)推動消費者保護相關工作;依法開展中國人民銀行職責范圍內(nèi)的消費者保護具體工作。
可見，四者各自的保護和職能范圍有所交叉。
分業(yè)監(jiān)管帶來的多頭保護和監(jiān)管目前狀況，導致無法適應當前金融工具多元化和金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度快的現(xiàn)實情況，交叉性金融產(chǎn)品和金融衍生產(chǎn)品交易過程中必定出現(xiàn)金融消費者權益保護的真空地帶，導致金融消費者權益無法得到有效保護。
(三)現(xiàn)行立法的規(guī)制主體無法實現(xiàn)有效保護
現(xiàn)行立法中均是通過對金融機構(gòu)行為的規(guī)制反向?qū)崿F(xiàn)對金融消費者權益保護的，這種立法模式無法直接、高效地對金融消費者實現(xiàn)權益保護，比如，
《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關理由的通知》等法律中，
除個別條款明確對金融消費者給予保護外，絕大多數(shù)條款都是將金融機構(gòu)做為規(guī)制主體，通過規(guī)范金融機構(gòu)開展業(yè)務的方式，實現(xiàn)對金融消費者權益的保護。
如《證券投資基金法》第二十一條：“國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)對有下列情形之一的基金管理人，依據(jù)職權責令整頓，或者取消基金管理資格……”此條對基金管理人的限制非常明確，但對基金份額持有人即金融消費者是一種反向保護，沒有明確如何保護，導致金融消費者的權益無法得到有效保護，而這種反向保護是一種極為普遍的現(xiàn)象。
在實際糾紛處理中也是因為此點導致金融消費者權益無法得到有效保護。
2013年來最典型的案件就是“光大烏龍指事件”，證監(jiān)會于8月30日將其定性為“內(nèi)幕交易”，并作出了給予四位相關決策責任人以終身證券市場禁入，并沒收光大證券非法所得8721萬元，并處以5倍，共計52328萬的行政處罰決定，但對該內(nèi)幕交易案件中投資者遭受的損失，始終沒有予以合理賠償，金融消費者權益未能得到有效保護，主要理由之一就是金融消費權益保護類法律欠缺。
(四)立法層級較低
如《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關理由的通知》、《進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》、《健康保險管理辦法》等法規(guī)中也涉及到一些對金融消費權益進行有效保護的規(guī)定，但都屬于行政法規(guī)或規(guī)范性文件，立法層級較低，不能有效保護金融消費者的權益。
(五)維權程序不健全導致立法路徑選擇受阻
現(xiàn)有的維權程序不能完全適應當前金融消費權益保護的最新情況。
比如，人民銀行南京分行在金融中樞的部分地區(qū)施行涵蓋行政指導、勸告、調(diào)解、協(xié)商、評價、檢查措施為一體的整體性金融消費者保護制度;武漢分行在湖北施行了對金融消費申訴處理行為的評價制度;西安分行施行以人民銀行為主導的糾紛調(diào)解制度。
這些有益嘗試雖然取得良好的成效，但呈現(xiàn)出個案解決模式，糾紛解決機制未能成體系化、結(jié)構(gòu)化，使得金融消費權益保護立法工作無法展開。
(六)金融產(chǎn)品和金融服務自身的獨特性也對立法造成了一定程度的障礙
與普通商品和服務相比，金融產(chǎn)品和服務需要消費者具備較高的文化素質(zhì)，加之，當前很多金融產(chǎn)品和服務在銷售過程中沒有進行充分、詳細的闡述，導致金融消費者的權益容易受到侵犯。
以“余額寶”為例，許多投資者對此并不了解，僅僅因為較高的年化收益率而盲目投資，一旦發(fā)生風險，消費者將會受到較大的損失。
再如，信貸資產(chǎn)支持證券是信貸資產(chǎn)與證券的有機結(jié)合，這類跨領域的金融產(chǎn)品，單純依靠《證券公司資產(chǎn)證券化業(yè)務管理規(guī)定》遠遠不夠，無法有效保護投資者權益。
隨著金融市場的發(fā)展，大量金融衍生品和新型金融服務不斷誕生，依靠制定單純的“管理規(guī)定”必定會出現(xiàn)嚴重的滯后性，消費者權益將難以得到有效保護。
三、立法路徑選擇
(一)路徑選擇之一：沿用《消費者權益保護法》中的相關規(guī)定并加以完善
從節(jié)約立法成本的角度出發(fā)，對現(xiàn)有的《消費者權益保護法》修訂并進行解釋是一種路徑選擇，但這并不是最優(yōu)的選擇。
雖然其具有立法成本較低的優(yōu)勢和初期維權可操作性強的優(yōu)勢，但從長遠發(fā)展以及法律設立自身的運轉(zhuǎn)特點來看，其弊端非常明顯：一是《消費者權益保護法》中的客體與金融消費中的客體差異性較大，
《消費者權益保護法》中的客體是普通產(chǎn)品和服務，而金融消費的客體是金融產(chǎn)品和金融服務，金融產(chǎn)品自身體現(xiàn)出的信用風險、市場風險、流動性風險以及特殊的信息披露制度等特點，在開發(fā)、銷售、監(jiān)管等過程中都與普通商品差異巨大，直接沿用現(xiàn)有的《消費者權益保護法》難以適應金融產(chǎn)品自身特點。
二是《消費者權益保護法》中有關經(jīng)營者的業(yè)務的規(guī)定，比如保障人身安全義務、聽取合理意見義務等不適合金融消費產(chǎn)品和服務的提供者繼續(xù)沿用。
三是《消費者權益保護法》中關于糾紛解決途徑的規(guī)定并不適合于金融消費糾紛的解決。
四是《消費者權益保護法》中已有的知情權、自主交易選擇權、公平交易權、安全交易權、獲得賠償權、受教育權在運用到金融消費者保護的過程中，會產(chǎn)生排異反應，不能很好對應金融消費者所必需的各項權利要求。
從新《消費者權益保護法》的具體條款來看，大部分也不適合于金融消費者權益保護，除去第一章和最后一章，新《消費者權益保護法》共計52條。
其中，第二章消費者權利中的第9、11、12、13條可以直接適用于金融消費者，而第7、8、10、14、15條只能部分適用于金融消費;第三章經(jīng)營者義務中的第25、29條可直接適用于金融消費者，而第三章中其余十二條均只能部分適用于金融消費者;第四章國家對消費者合法權益保護中第34、35條可直接適用于金融消費者，而其余四條為部分適用;第五、六、七章幾乎均為部分適用于金融消費者或完全不適用于金融消費者。
可直接適用于金融消費者權益保護的約為8條，部分適用或不適用的為44條，這都說明沿用《消費者權益保護法》不能滿足金融消費權益保護。
(二)路徑選擇之二：漸進式地制定《金融消費權益保護法》
1、明確金融消費者的概念。
根據(jù)目前較為權威的金融消費者的定義，個人認為對該定義進行改良較為合理，即將金融消費者定義為：非行業(yè)或職業(yè)目的而購買金融產(chǎn)品的自然人投資者和接受金融服務的自然人消費者。
2、將金融消費權益保護作為金融監(jiān)管的目標之一，明確寫入《中國人民銀行法》。
在我國現(xiàn)有法律框架體系內(nèi)，宏觀金融監(jiān)管目標的法律依據(jù)主要是體現(xiàn)在《中國人民銀行法》中，因此倡議對其進行修訂，將“金融消費權益保護”明確列為金融監(jiān)管的重要目標之一，為制定《金融消費權益保護法》提供支撐和法律依據(jù)。
3、漸進式、分步驟地制定《金融消費權益保護法》。
分步驟制定的同時，幾個步驟可以重疊式同步展開。
第一步，對《消費者權益保護法》中的相關條款進行擴大解釋，滿足短期內(nèi)金融消費權益保護的需求，作為制定《金融消費權益保護法》的過渡階段;第二步，依托人民銀行作為金融消費權益保護牽頭單位的重要地位，結(jié)合人民銀行在解決金融消費權益糾紛過程中的有益經(jīng)驗，形成“牽頭+經(jīng)驗+創(chuàng)新”的模式，配套出臺專門性行政法規(guī)和規(guī)范性文件;第三步，選取金融發(fā)展水平較高、市場化水平完備的地區(qū)，試點開展《金融消費權益保護法》的立法工作;第四步，適時制定單獨的《金融消費權益保護法》。
(三)完善之路：健全相關配套法律、法規(guī)
賦予《金融消費權益保護法》在該領域基本法的地位。
與《消費者權益保護法》第二條中的“本法未作規(guī)定的，受其他有關法律、法規(guī)保護”有機銜接，形成普通商品、服務和金融產(chǎn)品、服務相互協(xié)調(diào)配合的完整消費者權益保護法律體系。
同時建立、健全相關配套法律、法規(guī)。
通過對金融產(chǎn)品的基礎結(jié)構(gòu)、盈利方式、收益率、投資方向、設計成本、設計機構(gòu)、產(chǎn)品銷售、宣傳等方面進行評估，制定“金融產(chǎn)品和服務評價類”法律法規(guī)，作為《金融消費權益保護法》的配套法律法規(guī)，為《金融消費權益保護法》中的金融產(chǎn)品質(zhì)量判斷提供法律依據(jù)。
參考文獻
[1]蘇敏.央行視角下的金融消費者權益保護研究[J].經(jīng)濟研究導刊，2013，(29)：280-281。
金融論文模板范文【2】
在 “一帶一路”戰(zhàn)略的推進過程中，有人計算，亞太區(qū)域未來10年間的基礎設施投資需求將達8萬億美元。
如此巨額的基金如何籌集?必須要由金融來驅(qū)動。
從中國領銜籌建亞洲基礎設施投資銀行(亞投行)、出資400億美元建立絲路基金開始，基金、債券、概念股、公募、保險、援助、信貸等各類金融創(chuàng)新方式或?qū)⒊蔀橄乱徊?ldquo;一帶一路”建設的重要驅(qū)動力。
金融正在加碼
11月在北京APEC領導人非正式會議期間召開的“加強互聯(lián)互通伙伴關系”東道主伙伴對話會上，中國宣布出資400億美元建立絲路基金。
為“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展注入強心劑，提供靈活的資金保障。
國防大學教授紀明葵近日撰文指出，絲路基金的開放性，帶動了“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設的開放性。
絲路基金是一個巨大的杠桿，可以撬動各國政府與銀行等多類商業(yè)機構(gòu)積極合作投資、融資。
他提出，絲路基金尤其必要的是讓民間資本試水，讓深藏潛力的民間資本成為引導互聯(lián)互通的合作的亮點。
中國動用外匯儲備資金為絲路基金注入資本金，就是希望能夠撬動更大規(guī)模的銀行融資和民間資本。
為支持“一帶一路”建設，亞投行將發(fā)揮市場化作用，支持相關項目建設。
根據(jù)《籌建亞投行的政府間框架備忘錄》草案，亞投行注冊資本金達1000億美元，其中中國提供500億美元資金。
財政部部長樓繼偉日前表示，亞投行將引入PPP(公私合營)模式，亞投行和所在國政府出資，與私營部門合理分擔風險和回報，動員主權財富基金、養(yǎng)老金以及私營部門等更多社會資本投入亞洲發(fā)展中國家的基礎設施建設。
業(yè)內(nèi)人士稱，亞投行將是一個政府間性質(zhì)的亞洲區(qū)域多邊開發(fā)機構(gòu)，按照多邊開發(fā)銀行的模式和原則運營，重點支持基礎設施建設。
按照目前工作計劃，預計各國在明年內(nèi)完成章程談判和簽署工作，使亞投行在明年年底前投入運作。
這種“銀行+基金”的模式有利于提高“一帶一路”投融資的有效性。
除了絲路基金以及亞投行之外，據(jù)《中國證券報》此前披露，政府相關部門正指導籌建“海上絲綢之路銀行”。
正在籌建的“海上絲綢之路銀行”是國內(nèi)唯一代表國家進行對外投資的民營銀行。
自從國家提出設立絲路基金后，“海上絲綢之路銀行”的注冊資金擬從原來的50億元人民幣作更多追加。
“海上絲綢之路”投資基金管理中心是“海上絲綢之路銀行”籌建的主要參與機構(gòu)。
該中心計劃私募1000億元人民幣投向“海上絲綢之路”沿線沿岸國家、地區(qū)、城市和企業(yè)相關項目。
融資渠道在創(chuàng)新
在“一帶一路”戰(zhàn)略提出后，不少地方政府響應“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，嘗試成立其他類型基金。
福建省福州市政府日前與國開行福建分行、中非發(fā)展基金攜手合作，推動設立預計總規(guī)模100億元人民幣的基金，通過市場化運作，積極參與 “21世紀海上絲綢之路”建設，支持福州市打造國家“一帶一路”戰(zhàn)略樞紐城市。
廣東省倡議與國家開發(fā)銀行等金融機構(gòu)合作設立“21世紀海上絲綢之路建設基金”。
業(yè)內(nèi)人士表示，地方版絲路基金的推出將帶動更多社會資本參與。
基金更傾向于以一種主權投資的形式進行投資，也不排除PPP的合作方式。
投資項目主要集中在海上和陸上絲綢之路沿線的國家和地區(qū)。
專家指出，目前國內(nèi)產(chǎn)能過剩，很多社會資金沒有合適的投資領域，這些資金可以跟隨國家戰(zhàn)略參與絲路基金。
另外，像保險企業(yè)、社保基金這類機構(gòu)投資者，對投資回報要求不太高，適合長期投資的也可參與。
中國出口信用保險公司(中國信保)相關負責人表示，中國信保有意向把國家出口信用保險政策和資源投向“一帶一路”戰(zhàn)略的重點合作領域，主要包括路上交通、園區(qū)建設、農(nóng)業(yè)合作等。
中國融資租賃研究院專家指導委員會委員王學東近日在接受采訪時表示，圍繞 “一帶一路”戰(zhàn)略，發(fā)展金融租賃，推動實體經(jīng)濟，尤其是助力裝備制造業(yè)的發(fā)展和服務企業(yè)“走出去”日益受到關注。
他認為，與其他金融工具相比，金融租賃集融資和融物于一體，在支持服務“一帶一路”戰(zhàn)略實施，對高端裝備制造業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和支持中國企業(yè)“走出去”的全局戰(zhàn)略布局中具有明顯的優(yōu)勢。
交銀租賃有限責任公司高級副總裁馬賓在11月27日舉行的“2014上海航運交易論壇”上表示，航運融資租賃業(yè)應該支持中國制造走向世界，民族制造和資本應該相互推動。
金融論文模板范文【3】
[摘 要] 金融發(fā)展水平制約著企業(yè)的改革與發(fā)展，兩者關系密切。
當前我國企業(yè)與金融的發(fā)展又具有一些特殊性，而從歷史的角度考察二者的互動，有助于充分認識這種特殊性的來龍去脈，對今天的企業(yè)與金融的改革大有助益。
因此，很多學者對近代以來企業(yè)與金融的互動加以研究，取得豐富成果。
本文將圍繞近代企業(yè)的籌融資行為，對20世紀90年代以來對近代企業(yè)與金融關系的有關研究加以回顧，以期為學者們后續(xù)的研究提供些許幫助。
[關鍵詞] 近代中國;企業(yè);金融;融資
企業(yè)的發(fā)生發(fā)展從始至終都離不開資金的籌集與運作，而且這種資金有關的活動又是在一定的金融環(huán)境當中進行的。
因此，要研究近代企業(yè)在中國的發(fā)展與不發(fā)展，就要對企業(yè)的資金籌集與運作加以研究，并且不能脫離近代發(fā)育不成熟的特殊的金融環(huán)境。
本文將圍繞近代企業(yè)的籌融資行為，對上世紀90年代以來對近代企業(yè)與金融關系的有關研究加以梳理，以期為學者們后續(xù)的研究提供些許幫助。
本文包括以下幾個部分：近代企業(yè)與金融資本市場的宏觀探討、近代企業(yè)與銀行關系的研究、近代企業(yè)與證券市場融資研究、近代典型企業(yè)個案的融資研究等。
一、近代企業(yè)與金融資本市場的宏觀探討
在早期工業(yè)化的過程中，企業(yè)是否得到了金融資本市場[1]的有力支持，支持的力度又如何?回答這個理由，事實上就是要界定和評價近代企業(yè)與資本市場關系。
朱蔭貴教授將20世紀初至抗戰(zhàn)爆發(fā)這一時期的資本市場(即錢莊、銀行和證券交易所、債券)的發(fā)展水平與企業(yè)發(fā)展水平加以總體上的對照，發(fā)現(xiàn)近代企業(yè)在二十世紀前三十年已經(jīng)取得了很大的發(fā)展，尤其是股份公司從注冊數(shù)量和注冊資本都有較大的提高。
而反觀資本市場，錢莊的資本規(guī)模小，銀行對企業(yè)放款的規(guī)模也有限，股票和債券等證券交易淪為投機和政府財政工具。
由此可見，相對于近代企業(yè)較快發(fā)展而言，近代資本市場支持企業(yè)的作為是有限的，由此提出了近代企業(yè)與資本市場疏離的觀點，據(jù)此朱教授提出了要探討近代企業(yè)發(fā)展背后的金融理由，就要深入研究近代中國特殊的資本市場這一論題。
[2]在這樣的疑問下朱教授前后發(fā)表多篇關于近代企業(yè)與資本市場關系的學術論文。
對于中國近代機器大工業(yè)在與新式金融機構(gòu)疏離的背景下而取得的發(fā)展，朱教授給出了一種解釋，那就是民間金融資本在發(fā)揮重要作用。
其考察了中國近代民間金融機構(gòu)、傳統(tǒng)社會籌資習慣以及機器工業(yè)產(chǎn)生后民間應運而生的一些獨特企業(yè)籌資方式，認為這些民間金融活動部分的承擔了向工業(yè)化輸送資本的任務。
這些民間金融機構(gòu)融資、企業(yè)吸收社會儲蓄和企業(yè)內(nèi)部多種挖潛積累的籌融資方式，呈現(xiàn)出中國民間金融資本活躍的歷史事實，突出了近代金融環(huán)境的特殊性。
[3]朱蔭貴教授還從企業(yè)的角度，運用詳細史料和有關數(shù)據(jù)，對近代股份制企業(yè)在資金運轉(zhuǎn)中存在的各種特殊形式加以進一步論述，以闡釋企業(yè)如何適應當時的特殊的金融資本市場。
說明近代企業(yè)需要向政府報效、股息分配中實行“官利制”、面向社會直接吸收儲蓄和企業(yè)內(nèi)部資金的調(diào)撥等企業(yè)資金運轉(zhuǎn)中的本土特點，并分析了這些特點產(chǎn)生背后傳統(tǒng)經(jīng)濟的因素。
[4]朱教授還對近代中國企業(yè)融資與日本加以比較。
[5]在評價近代企業(yè)和外部金融環(huán)境關系時，不得不討論近代新式銀行對近代企業(yè)的金融支持。
對于二者關系有學者認為中國近代產(chǎn)業(yè)資本的發(fā)展是導致中國近代銀行業(yè)發(fā)展的重要因素，因此兩者之間存在著很大的必定聯(lián)系，在發(fā)展趨勢上有著相當?shù)耐叫浴?/p>
[6]“整個近代工業(yè)的發(fā)生、發(fā)展，為中國銀行業(yè)的發(fā)展提供了條件，使中國銀行資本得以從國家財政依附中擺脫出來并接近工業(yè)資本，在此過程中，工業(yè)資本與銀行資本相輔相成，銀行以信貸、資金融通作為杠桿給民族工業(yè)以相當?shù)闹С�，起到過推動工業(yè)發(fā)展的歷史作用;工業(yè)企業(yè)也為銀行提供了存款來源，有利于銀行業(yè)務的發(fā)展。
”[7]相對于以上比較籠統(tǒng)的論述，李一翔教授運用一定的數(shù)量分析，在宏觀上評價了銀行對近代工業(yè)的作用，其以銀行資本，包括放款額和投資額占到工業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)資本比重作為指標，從不同的研究角度得出一個初步的估計，認為抗戰(zhàn)爆發(fā)前全國銀行資本對工業(yè)資本形成的貢獻率達到29.39%;或者用區(qū)間表示的話，位于25%-33.77%之間。
由此認為銀行資本在形成工業(yè)資本總額中，占的比重已經(jīng)不低了。
[8]李一翔教授還梳理了1927年以前中國銀行業(yè)與實業(yè)之間互動的發(fā)展脈絡，認為我國銀行的產(chǎn)生并非是實業(yè)發(fā)展的產(chǎn)物，銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本兩者發(fā)展未能同步，銀行資本發(fā)展具有獨立性，二者聯(lián)系并不緊密，不過，隨著時間的推移，20世紀初由于實業(yè)發(fā)展，銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本的關系出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，二者關系開始密切起來，銀行為實業(yè)發(fā)展提供了大量的資金支持。
中國近代銀行資本的產(chǎn)生既離不開產(chǎn)業(yè)資本的發(fā)展，但又并不完全依賴于產(chǎn)業(yè)資本的發(fā)展，表現(xiàn)出一定的獨立性。
[9]王小寶從整個銀行業(yè)和工商業(yè)和農(nóng)業(yè)的關系加以分析，認為近代銀行產(chǎn)生之初帶有天生的投機性，這種投機性由銀行難以通過內(nèi)部積累達到自生以及政府公債等外部刺激帶來，隨著時間的推移銀行與產(chǎn)業(yè)的互動逐步加強。
[10]城山智子考察了銀行與紗廠訂立的借款契約，發(fā)現(xiàn)廠基押款和商品押款這兩種“對物信用”被廣泛使用，城山智子分析其理由認為一方面近代銀行的風險意識已遠遠勝過傳統(tǒng)錢莊，而且相信資產(chǎn)和商品的流動性，另一方面，地價上漲的趨勢幫助銀行克服了通貨膨脹帶來的損失。
然而近代金融環(huán)境的不穩(wěn)定也使銀行基于“對物信用”對企業(yè)的支持沒能夠持續(xù)多久，1930年后受到經(jīng)濟蕭條影響，抵押物的流動性變差，這種信用貸款不再能夠為工商企業(yè)帶來新的資金。
[11]杜恂誠教授考察了金融業(yè)在近代中國經(jīng)濟中的正面作用，杜教授首先利用計量模型考察了以上海租界發(fā)電量作為主要變量對金融業(yè)在近代經(jīng)濟中的正面作用加以驗證。
之后又利用歷史材料驗證了外債對鐵路、電力等基礎產(chǎn)業(yè)部門的作用，金融業(yè)通過投融資行為對推動技術進步和人力資本的培養(yǎng)發(fā)揮的重要作用，以及金融業(yè)大力支持支柱產(chǎn)業(yè)，如棉紡織業(yè)、面粉業(yè)及稍后的化學工業(yè)產(chǎn)生的影響。
[12]
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