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銀行四不當(dāng)自查報告（通用10篇）
導(dǎo)語：從“三套利”到“四不當(dāng)”，銀監(jiān)會正在全面加強銀行業(yè)市場亂象的專項整治。下面是小編為您收集整理的銀行四不當(dāng)自查報告，希望對您有所幫助。
銀行四不當(dāng)自查報告 1
為進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，規(guī)范經(jīng)營行為，有效提升風(fēng)險防控水平，根據(jù)監(jiān)管部門和上級行文件精神，郵儲銀行新干縣支行于近日開展了“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”(“四不當(dāng)”)專項治理工作。
為推動“四不當(dāng)”專項治理工作有效開展，本次專項治理工作由郵銀共同組織，成立專項治理領(lǐng)導(dǎo)小組并在接到通知的第一時間召開專題工作布置會，扎實落實好各條線的`工作責(zé)任和內(nèi)容，確�；顒佑行蜷_展、落實到位。本次專項活動主要包括四大方面，其中不當(dāng)創(chuàng)新方面涵蓋了治理機制、管理制度與流程;不當(dāng)交易方面涵蓋了銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù);不當(dāng)激勵方面涵蓋了考評指標(biāo)設(shè)置、考評機制管理、薪酬支付管理;不當(dāng)收費方面涵蓋了收費行為規(guī)范、價格信息披露、內(nèi)部管理程序等。
本次專項治理目標(biāo)是推動銀行回歸本源、專注主業(yè)，強化合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護良好金融秩序，按照“有利于提升服務(wù)實體經(jīng)濟的效率、有利于降低金融風(fēng)險、有利于保護投資者合法權(quán)益”原則開展金融創(chuàng)新，不斷強化風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，確保金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理和風(fēng)險承受能力相匹配，有效管控新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品面臨的各類風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。活動要求銀企之間、上下級之間、部門之間既要按照分工各司其職、各盡其責(zé)，又要加強相互協(xié)作、密切配合、形成合力，保證“四不當(dāng)”專項治理工作順利推進。
銀行四不當(dāng)自查報告 2
為落實“三套利”、“四不當(dāng)”等專項治理工作的檢查要點，各地銀監(jiān)局對轄內(nèi)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作已漸次鋪開。銀行各類“脫實向虛”的資金空轉(zhuǎn)行為、各種規(guī)避監(jiān)管的套利行為和違規(guī)關(guān)聯(lián)交易成為檢查重點，化解金融風(fēng)險成為現(xiàn)場檢查的題中之義。
監(jiān)管檢查有序進場
目前，一些銀行已有銀監(jiān)局進場，另一些銀行在等待監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查。一位銀行人士告訴記者：“銀監(jiān)局已經(jīng)進場。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查首當(dāng)其沖�！�
某城商行資管部王總對記者表示，全行正等待著銀監(jiān)局進場檢查。銀監(jiān)局已經(jīng)召開多次會議，針對一些銀行存在的風(fēng)險問題進行提示�！氨O(jiān)管部門多次強調(diào)注意同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)，關(guān)注點在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題�！�
據(jù)悉，針對銀行的細化問題，地方銀監(jiān)局會提出針對性的監(jiān)管意見，一行一策。此外，各地銀監(jiān)局在檢查過程中會收集二至三個典型案例，對分支機構(gòu)因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，將會進行檢查報告。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，將及時專題報送銀監(jiān)會。
同時，專項治理的時間表也已明確。各銀監(jiān)局將于6月底前向銀監(jiān)會報送現(xiàn)場檢查意見書，并于7月底前向銀監(jiān)會報送最終處理處罰結(jié)果。
重點在于化解金融風(fēng)險
綜合銀行和監(jiān)管部門人士的'體會來看，這次檢查針對性強，監(jiān)管部門把解決“脫實向虛”的問題、化解金融風(fēng)險放在了重要位置。
首當(dāng)其沖的是，造成“脫實向虛”的同業(yè)空轉(zhuǎn)、理財空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象要切實整改。例如，銀行是否有大量運用同業(yè)資金來對接投資理財產(chǎn)品、資管計劃等，放大杠桿、賺取利差的現(xiàn)象;是否有通過同業(yè)繞道，虛增資產(chǎn)負債規(guī)模、少計資本、掩蓋風(fēng)險等現(xiàn)象，是否有理財資金為各類監(jiān)管套利提供支持的情況。
另一個重拳則打向監(jiān)管套利。這包括規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的套利，如通過各類資管計劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo);如規(guī)避自營貸款盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和風(fēng)險管理要求，通過非標(biāo)準化債權(quán)同業(yè)投資業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品非標(biāo)準化債權(quán)資產(chǎn)投資提供授信融資。
“資產(chǎn)出表、非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)在銀行業(yè)較為普遍。中小銀行受制于資本壓力及信貸額度，往往會通過各類業(yè)務(wù)實現(xiàn)資產(chǎn)出表，檢查關(guān)鍵就在于穿透看風(fēng)險管理和底層資產(chǎn)，是否有規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的不合規(guī)之舉。這并非對資產(chǎn)出表或非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)一網(wǎng)打盡，而是針對業(yè)務(wù)操作重申合規(guī)和安全性�！睒I(yè)內(nèi)人士指出。
值得注意的是，一些銀行業(yè)務(wù)的模糊地帶也被納入監(jiān)管視野�！霸诂F(xiàn)場檢查過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)某些銀行存在利用私募ABS實現(xiàn)資本套利。”業(yè)內(nèi)知情人士告訴記者，發(fā)行和投資私募ABS這一行為并不違規(guī)，但可能存在混淆概念而進行監(jiān)管套利。目前一些銀行通過私募ABS實現(xiàn)資產(chǎn)出表，對于風(fēng)險權(quán)重及資本計提并不規(guī)范。
據(jù)接近監(jiān)管部門的人士指出，監(jiān)管部門擬對銀行發(fā)起和投資私募ABS的規(guī)模和情況進行監(jiān)測。這一資產(chǎn)出表通道或?qū)⑹站o。
銀行四不當(dāng)自查報告 3
根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于開展銀行“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項自查工作的通知要求，我行高度重視，成立以行長為組長、各業(yè)務(wù)條線負責(zé)人為成員的自查工作小組，制定詳細自查方案，對2024年1月至2024年10月期間的.業(yè)務(wù)開展情況進行全面排查。現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查范圍與方式
本次自查覆蓋全行公司金融、個人金融、金融市場、中間業(yè)務(wù)等所有業(yè)務(wù)條線，重點核查理財產(chǎn)品創(chuàng)新、同業(yè)交易、績效考核激勵及服務(wù)收費等關(guān)鍵領(lǐng)域。采取現(xiàn)場核查與非現(xiàn)場核查相結(jié)合的方式，查閱業(yè)務(wù)檔案1200余份、交易臺賬860余筆，與相關(guān)崗位人員談話52人次，確保自查全面深入。
二、自查發(fā)現(xiàn)情況
（一）不當(dāng)創(chuàng)新方面：未發(fā)現(xiàn)無實質(zhì)內(nèi)容的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，但部分理財產(chǎn)品說明書存在專業(yè)術(shù)語過多、風(fēng)險提示不夠醒目問題，如“XX結(jié)構(gòu)性存款”說明書中對掛鉤標(biāo)的收益計算方式表述復(fù)雜，普通客戶難以理解。
�。ǘ┎划�(dāng)交易方面：同業(yè)交易均嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定，交易對手資質(zhì)審核完備，但存在3筆同業(yè)存單交易臺賬登記不及時，滯后時間均未超過2個工作日。
�。ㄈ┎划�(dāng)激勵方面：績效考核體系整體合規(guī)，但個人金融條線部分網(wǎng)點激勵指標(biāo)偏重存款規(guī)模，對客戶服務(wù)質(zhì)量權(quán)重設(shè)置偏低，占比僅為15%。
�。ㄋ模┎划�(dāng)收費方面：全面排查32項收費項目，未發(fā)現(xiàn)自立收費項目、提高收費標(biāo)準等問題，但存在2筆小微企業(yè)賬戶管理費減免申請審批滯后情況，涉及金額共計800元。
三、整改措施
�。ㄒ唬┽槍Ξa(chǎn)品說明書問題，由個人金融部牽頭，于11月30日前完成所有理財產(chǎn)品說明書修訂，采用“通俗表述+圖表說明”方式，風(fēng)險提示采用紅色加粗字體突出顯示。
�。ǘ⿲τ诮灰着_賬登記問題，責(zé)令金融市場部完善臺賬登記制度，要求交易完成后1個工作日內(nèi)完成登記，安排專人每日核查。
（三）調(diào)整績效考核指標(biāo)，將個人金融條線客戶服務(wù)質(zhì)量權(quán)重提高至30%，納入客戶滿意度、投訴處理效率等考核維度，12月1日起正式實施。
�。ㄋ模﹥�(yōu)化小微企業(yè)費用減免審批流程，將審批時限由5個工作日縮短至3個工作日，已對滯后減免的費用進行退還并向客戶致歉。
四、長效機制建設(shè)
建立“四不當(dāng)”問題常態(tài)化自查機制，每季度開展一次專項排查，將自查結(jié)果納入各條線績效考核。加強員工合規(guī)培訓(xùn)，重點提升產(chǎn)品設(shè)計、交易操作、收費管理等崗位人員的合規(guī)意識，確保業(yè)務(wù)開展合法合規(guī)。
特此報告。
銀行四不當(dāng)自查報告 4
為深入落實監(jiān)管部門關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)“四不當(dāng)”行為的監(jiān)管要求，切實防范金融風(fēng)險，提升服務(wù)質(zhì)效，我行組織開展了“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項自查工作�，F(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)情況
成立由分管副行長任組長，合規(guī)部、風(fēng)險管理部、運營管理部等10個部門負責(zé)人為成員的'自查工作組，明確各部門職責(zé)分工：合規(guī)部負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，各業(yè)務(wù)條線負責(zé)本領(lǐng)域自查，風(fēng)險管理部負責(zé)風(fēng)險評估。制定《“四不當(dāng)”專項自查實施方案》，明確自查要點、時間節(jié)點及責(zé)任人員。
二、自查重點及結(jié)果
�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新排查：重點核查近年來推出的15項創(chuàng)新金融產(chǎn)品，包括線上信貸產(chǎn)品、跨境金融產(chǎn)品等。發(fā)現(xiàn)“XX線上消費貸”在產(chǎn)品推廣初期，存在過度強調(diào)“審批快、額度高”，對借款利率、還款方式等關(guān)鍵信息披露不充分的問題，涉及客戶120戶。
�。ǘ┎划�(dāng)交易排查：聚焦同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，排查交易對手資質(zhì)、交易價格公允性等。未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但同業(yè)業(yè)務(wù)中存在5筆交易檔案資料歸檔不完整，缺少部分盡職調(diào)查附件。
�。ㄈ┎划�(dāng)激勵排查：梳理全行12個條線的績效考核辦法，發(fā)現(xiàn)金融市場條線2024年上半年激勵方案中，對債券交易業(yè)務(wù)的激勵比例過高，占比達40%，未充分考慮交易風(fēng)險因素。
（四）不當(dāng)收費排查：對照《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，排查45項服務(wù)收費項目。發(fā)現(xiàn)3個支行存在對“對公賬戶短信提醒服務(wù)”未充分告知客戶收費標(biāo)準即開通的情況，涉及收費金額1500元；1項“財務(wù)顧問費”存在收費與服務(wù)內(nèi)容不匹配問題，涉及2家企業(yè)，金額共計3萬元。
三、整改落實情況
�。ㄒ唬┽槍Ξa(chǎn)品信息披露問題，由零售金融部牽頭，立即暫�！癤X線上消費貸”的推廣，修訂產(chǎn)品宣傳頁面及申請流程，在顯著位置公示利率、還款方式等信息，組織專人對已辦理客戶進行電話告知，截至10月20日已完成全部客戶告知工作。
�。ǘ⿲τ诮灰讬n案不完整問題，責(zé)令金融市場部在10月31日前完成檔案補充歸檔，建立檔案歸檔“雙人審核”制度，確保資料完整。
（三）調(diào)整金融市場條線績效考核方案，降低債券交易業(yè)務(wù)激勵比例至25%，新增風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)，占比不低于20%，方案已于10月中旬執(zhí)行。
（四）對不當(dāng)收費問題，立即停止“對公賬戶短信提醒服務(wù)”的違規(guī)開通行為，退還涉及費用1500元；與2家企業(yè)協(xié)商退還“財務(wù)顧問費”3萬元，并就服務(wù)不到位問題致歉。由運營管理部牽頭，開展全行列支收費自查整改，規(guī)范收費流程。
四、下一步工作打算
一是建立產(chǎn)品創(chuàng)新合規(guī)審查機制，所有新推出產(chǎn)品必須經(jīng)過合規(guī)、風(fēng)險等多部門聯(lián)合審查，確保信息披露充分、風(fēng)險可控。二是強化交易業(yè)務(wù)全流程管理，完善檔案管理制度，加強事后監(jiān)督檢查。三是優(yōu)化績效考核體系，堅持“風(fēng)險與收益匹配、激勵與合規(guī)并重”原則。四是開展收費業(yè)務(wù)專項培訓(xùn)，提升員工合規(guī)收費意識，杜絕不當(dāng)收費行為。
特此報告。
[銀行名稱]
2024年10月23日
銀行四不當(dāng)自查報告 5
根據(jù)上級監(jiān)管部門《關(guān)于開展銀行業(yè)“四不當(dāng)”專項整治工作的通知》要求，我行立足服務(wù)地方經(jīng)濟的定位，圍繞“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”開展全面自查，旨在排查風(fēng)險隱患，規(guī)范經(jīng)營行為�，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作開展情況
本次自查以“全覆蓋、零死角、嚴排查”為原則，涵蓋全行23家營業(yè)網(wǎng)點及總行各業(yè)務(wù)部門。自查期間，共調(diào)取業(yè)務(wù)憑證3000余張、客戶合同500余份，組織開展現(xiàn)場檢查18次，召開自查工作推進會3次，確保自查工作落到實處。
二、主要自查發(fā)現(xiàn)
�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：我行創(chuàng)新產(chǎn)品較少，主要集中在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域。排查發(fā)現(xiàn)“XX小微信用貸”產(chǎn)品在風(fēng)險評估環(huán)節(jié)，對企業(yè)非財務(wù)指標(biāo)（如經(jīng)營年限、行業(yè)口碑）權(quán)重設(shè)置不足，存在過度依賴財務(wù)數(shù)據(jù)的問題。
�。ǘ┎划�(dāng)交易方面：重點排查了信貸交易、票據(jù)交易等領(lǐng)域，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為。但部分支行在辦理對公信貸業(yè)務(wù)時，存在貸后檢查報告內(nèi)容流于形式的問題，如3份貸后報告未詳細說明企業(yè)實際經(jīng)營狀況。
（三）不當(dāng)激勵方面：總行對各支行的激勵方案中，“存款任務(wù)完成率”指標(biāo)占比達35%，導(dǎo)致部分支行重存款、輕服務(wù)，自查發(fā)現(xiàn)5家支行存在對客戶開戶申請推諉扯皮的'情況，只為優(yōu)先服務(wù)大額存款客戶。
�。ㄋ模┎划�(dāng)收費方面：排查發(fā)現(xiàn)2項問題：一是部分網(wǎng)點“ATM跨行取款手續(xù)費”公示不規(guī)范，未在ATM機旁張貼最新收費標(biāo)準；二是1家支行對小微企業(yè)“貸款承諾費”收取不符合規(guī)定，在貸款未發(fā)放的情況下收取費用2萬元。
三、整改措施及成效
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化“XX小微信用貸”風(fēng)險評估模型，增加非財務(wù)指標(biāo)權(quán)重至40%，納入企業(yè)納稅情況、社保繳納記錄等信息，由風(fēng)險管理部牽頭于11月中旬完成模型修訂。
（二）規(guī)范貸后管理，制定《貸后檢查操作指引》，明確貸后報告需包含企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、行業(yè)動態(tài)、風(fēng)險預(yù)警等核心內(nèi)容，對3份不合格貸后報告責(zé)令相關(guān)支行重新撰寫，并對責(zé)任人進行約談。
（三）調(diào)整支行績效考核方案，將“存款任務(wù)完成率”權(quán)重降至20%，新增“客戶服務(wù)滿意度”“小微企業(yè)貸款戶數(shù)”等指標(biāo)，權(quán)重合計達30%。對5家推諉客戶的支行進行通報批評，組織全員開展服務(wù)禮儀培訓(xùn)。
�。ㄋ模⿲κ召M問題立行立改，在所有ATM機旁張貼統(tǒng)一的收費標(biāo)準公示牌；退還小微企業(yè)“貸款承諾費”2萬元，并對相關(guān)責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰。由運營管理部定期對網(wǎng)點收費公示情況進行抽查。
四、合規(guī)管理長效措施
一是建立“每月合規(guī)學(xué)習(xí)日”制度，組織員工學(xué)習(xí)監(jiān)管政策及行內(nèi)規(guī)章制度，提升合規(guī)意識。二是聘請第三方機構(gòu)對我行經(jīng)營行為進行年度合規(guī)審計，及時發(fā)現(xiàn)并整改問題。三是暢通客戶投訴渠道，設(shè)立專線投訴電話，對客戶反映的問題在3個工作日內(nèi)反饋處理結(jié)果。
特此報告。
銀行四不當(dāng)自查報告 6
為切實規(guī)范經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險，提升服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效，根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于開展“四不當(dāng)”專項自查的工作部署，我行結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟的特點，組織開展專項自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、自查組織實施
成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長任組長，分管副行長任副組長，各部門及支行負責(zé)人為成員。制定自查清單，明確“三農(nóng)”信貸、惠農(nóng)補貼代發(fā)、農(nóng)村金融服務(wù)等重點領(lǐng)域的排查要點。組織12個檢查小組，對38家支行（分理處）進行現(xiàn)場排查，實現(xiàn)縣域服務(wù)網(wǎng)點全覆蓋。
二、自查主要情況
�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：我行金融產(chǎn)品以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，創(chuàng)新產(chǎn)品主要為“三農(nóng)”特色信貸產(chǎn)品。排查發(fā)現(xiàn)“XX農(nóng)戶養(yǎng)殖貸”產(chǎn)品宣傳材料中，對貸款期限、還款方式的表述不夠清晰，部分農(nóng)戶反映理解困難。
�。ǘ┎划�(dāng)交易方面：未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但在涉農(nóng)信貸交易中，存在4筆貸款檔案中借款人身份證明復(fù)印件未加蓋“與原件核對一致”章的問題。
�。ㄈ┎划�(dāng)激勵方面：部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行激勵方案中，“農(nóng)戶貸款發(fā)放額”指標(biāo)占比過高，達40%，導(dǎo)致少數(shù)支行在放貸過程中對風(fēng)險審核把關(guān)不夠嚴格，存在2筆農(nóng)戶貸款存在擔(dān)保手續(xù)不規(guī)范的.情況。
（四）不當(dāng)收費方面：重點排查惠農(nóng)收費項目，發(fā)現(xiàn)3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行存在“銀行卡年費”未對符合條件的農(nóng)戶減免的情況，涉及農(nóng)戶23戶，金額共計460元；1家支行存在收取“貸款資料裝訂費”的違規(guī)行為，涉及金額500元。
三、整改工作推進
�。ㄒ唬┬抻啞癤X農(nóng)戶養(yǎng)殖貸”宣傳材料，采用圖文結(jié)合的方式，用通俗易懂的方言表述貸款要素，在各支行網(wǎng)點張貼，并組織客戶經(jīng)理上門向農(nóng)戶講解。
�。ǘ⿲�4筆貸款檔案立即補充加蓋核對章，由運營管理部牽頭制定檔案管理細則，要求所有業(yè)務(wù)檔案必須做到“材料齊全、核對無誤”，定期開展檔案抽查。
�。ㄈ┱{(diào)整鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行績效考核方案，將“農(nóng)戶貸款發(fā)放額”權(quán)重降至25%，新增“貸款不良率”“客戶滿意度”指標(biāo)，權(quán)重各占20%。對2筆擔(dān)保手續(xù)不規(guī)范的貸款，責(zé)令客戶經(jīng)理限期補辦手續(xù)，并對相關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)。
（四）對不當(dāng)收費問題立即整改，退還23戶農(nóng)戶銀行卡年費460元及貸款資料裝訂費500元，向農(nóng)戶致歉。組織全員學(xué)習(xí)惠農(nóng)收費減免政策，制作收費減免清單張貼在各網(wǎng)點顯眼位置。
四、服務(wù)“三農(nóng)”長效提升措施
一是加強“三農(nóng)”金融產(chǎn)品研發(fā)的合規(guī)審查，確保產(chǎn)品設(shè)計貼合農(nóng)戶需求，信息披露清晰易懂。二是強化涉農(nóng)信貸全流程管理，重點加強貸前調(diào)查、貸中審核、貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制。三是建立惠農(nóng)政策落實監(jiān)督機制，每季度對收費減免、貸款投放等情況進行專項檢查，確�；蒉r(nóng)政策落地見效。四是開展“金融服務(wù)下鄉(xiāng)”活動，組織客戶經(jīng)理深入鄉(xiāng)村，宣傳金融知識和惠農(nóng)政策。
特此報告。
銀行四不當(dāng)自查報告 7
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門關(guān)于開展“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項自查的要求，我行結(jié)合外資銀行分行的業(yè)務(wù)特點，組織開展全面自查工作，現(xiàn)將自查結(jié)果報告如下：
一、自查工作安排
成立由分行行長任組長，合規(guī)總監(jiān)任副組長，各業(yè)務(wù)部門負責(zé)人及風(fēng)險經(jīng)理為成員的自查工作小組。自查范圍涵蓋我行跨境金融、財富管理、公司金融等核心業(yè)務(wù)，時間跨度為2024年1月至2024年10月。采用“部門自查+總行抽查+第三方審計”相結(jié)合的方式，確保自查工作嚴謹規(guī)范。
二、自查關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)
�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：排查我行10項跨境金融創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)“XX跨境資金池”產(chǎn)品在業(yè)務(wù)辦理過程中，部分客戶協(xié)議中對匯率風(fēng)險提示不夠充分，僅以小字標(biāo)注，未進行重點說明。
�。ǘ┎划�(dāng)交易方面：跨境交易均嚴格遵循外匯管理規(guī)定，交易對手資質(zhì)審核、資金流向監(jiān)控等符合要求，但存在6筆跨境交易的國際收支申報信息錄入滯后的問題，滯后時間1-3個工作日。
�。ㄈ┎划�(dāng)激勵方面：財富管理部門激勵方案中，“高凈值客戶新增數(shù)”及“理財產(chǎn)品銷售額”指標(biāo)權(quán)重合計達50%，對客戶風(fēng)險適配性管理指標(biāo)權(quán)重僅為10%，導(dǎo)致部分客戶經(jīng)理在營銷過程中存在過度推介高風(fēng)險產(chǎn)品的傾向，自查發(fā)現(xiàn)3起相關(guān)客戶投訴。
�。ㄋ模┎划�(dāng)收費方面：排查我行28項服務(wù)收費項目，未發(fā)現(xiàn)自立收費項目問題，但存在“跨境匯款手續(xù)費”定價未根據(jù)客戶層級實行差異化定價的`情況，不符合我行總行差異化服務(wù)策略；2筆“財務(wù)顧問服務(wù)”收費后，服務(wù)記錄不完整，無法充分證明服務(wù)價值。
三、整改落實舉措
�。ㄒ唬┬抻啞癤X跨境資金池”客戶協(xié)議，將匯率風(fēng)險提示以加粗、加框的方式突出顯示，組織客戶經(jīng)理對已辦理客戶進行專項告知，補充簽署風(fēng)險確認書。
（二）優(yōu)化國際收支申報流程，明確申報責(zé)任人及申報時限，要求交易完成后1個工作日內(nèi)完成申報，由運營部安排專人負責(zé)申報信息審核，杜絕滯后申報問題。
（三）調(diào)整財富管理部門績效考核方案，降低“高凈值客戶新增數(shù)”及“理財產(chǎn)品銷售額”權(quán)重至30%，將“客戶風(fēng)險適配性合規(guī)率”權(quán)重提高至25%，對3起客戶投訴涉及的客戶經(jīng)理進行合規(guī)培訓(xùn)及績效扣分。
�。ㄋ模┲贫ā翱缇硡R款手續(xù)費”差異化定價標(biāo)準，根據(jù)客戶存款規(guī)模、業(yè)務(wù)合作年限等設(shè)置不同費率檔次；完善財務(wù)顧問服務(wù)流程，要求服務(wù)前簽訂詳細服務(wù)協(xié)議，服務(wù)過程中做好記錄，服務(wù)后由客戶確認，補全2筆服務(wù)記錄并由客戶簽字確認。
四、合規(guī)管理強化措施
一是建立跨境業(yè)務(wù)合規(guī)審查綠色通道，確保創(chuàng)新產(chǎn)品符合中國監(jiān)管要求，定期與監(jiān)管部門溝通業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路。二是強化交易全流程合規(guī)監(jiān)控，利用系統(tǒng)自動提醒功能，防范申報滯后、檔案不完整等問題。三是加強員工合規(guī)培訓(xùn)，重點提升跨境業(yè)務(wù)、財富管理等崗位人員的風(fēng)險意識和合規(guī)操作能力。四是完善客戶投訴處理機制，建立投訴溯源分析制度，及時發(fā)現(xiàn)并整改經(jīng)營中的問題。
特此報告。
[銀行名稱]
2024年10月23日
銀行四不當(dāng)自查報告 8
為落實監(jiān)管部門關(guān)于規(guī)范“四不當(dāng)”行為的工作要求，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)銀行線上經(jīng)營、科技驅(qū)動的業(yè)務(wù)特點，我行圍繞“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”開展專項自查，重點排查線上產(chǎn)品設(shè)計、數(shù)據(jù)安全、客戶服務(wù)等領(lǐng)域，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查組織架構(gòu)
成立由行長任組長，首席風(fēng)險官、首席技術(shù)官任副組長，產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理、運營客服等部門負責(zé)人為成員的自查工作組。制定線上業(yè)務(wù)自查清單，涵蓋產(chǎn)品創(chuàng)新流程、交易數(shù)據(jù)安全、算法模型合規(guī)、線上收費公示等12個維度，通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)篩查與人工核查相結(jié)合的方式開展自查。
二、自查核心問題
�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：排查我行20項線上金融產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)“XX線上經(jīng)營性貸款”的授信算法模型中，對借款人職業(yè)穩(wěn)定性指標(biāo)考量不足，導(dǎo)致部分自由職業(yè)者授信額度波動較大；產(chǎn)品申請頁面對年化利率的展示位置不夠突出，位于頁面底部。
�。ǘ┎划�(dāng)交易方面：線上交易均通過加密系統(tǒng)處理，交易數(shù)據(jù)安全可控，但存在10筆線上貸款交易的客戶電子簽名驗證記錄不完整的'問題。
（三）不當(dāng)激勵方面：產(chǎn)品研發(fā)部門激勵方案中，“新產(chǎn)品上線后3個月交易量”指標(biāo)權(quán)重達40%，導(dǎo)致“XX智能存款產(chǎn)品”上線時，為追求交易量，營銷文案存在“收益穩(wěn)超定期”的夸大表述。
（四）不當(dāng)收費方面：線上收費公示整體規(guī)范，但“賬戶管理費”的減免條件表述模糊，導(dǎo)致200余名客戶未及時享受減免政策；存在“提前還款違約金”未在借款合同中明確標(biāo)注的情況，引發(fā)5起客戶投訴。
三、整改實施情況
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化“XX線上經(jīng)營性貸款”授信算法模型，增加職業(yè)穩(wěn)定性、行業(yè)景氣度等指標(biāo)，由風(fēng)險管理部聯(lián)合技術(shù)部門于11月底完成模型迭代；調(diào)整產(chǎn)品申請頁面，將年化利率以紅色大號字體展示在頁面頂部顯著位置。
�。ǘ┩晟凭�上交易電子簽名驗證流程，升級系統(tǒng)自動記錄驗證全過程，對10筆記錄不完整的交易，聯(lián)系客戶補充驗證，截至10月20日已完成全部補充工作。
�。ㄈ┬抻啴a(chǎn)品研發(fā)部門績效考核方案，將“新產(chǎn)品交易量”權(quán)重降至25%，新增“產(chǎn)品合規(guī)性評分”“客戶滿意度”指標(biāo)，權(quán)重各占20%；刪除“XX智能存款產(chǎn)品”夸大營銷文案，重新制作合規(guī)宣傳材料，并對相關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)。
�。ㄋ模┟鞔_“賬戶管理費”減免條件，在APP首頁發(fā)布公告，并通過短信通知符合條件的客戶辦理減免；在借款合同中新增“提前還款違約金”條款，明確收費標(biāo)準，對5起投訴客戶進行解釋并退還違規(guī)收取的費用。
四、科技賦能合規(guī)建設(shè)
一是建立產(chǎn)品創(chuàng)新合規(guī)前置審查機制，所有線上新產(chǎn)品上線前必須經(jīng)過合規(guī)、風(fēng)險、法務(wù)等多部門聯(lián)合審查，算法模型需進行合規(guī)性評估。二是升級線上交易系統(tǒng)，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)全流程溯源、電子簽名驗證自動記錄。三是利用AI技術(shù)對線上營銷文案進行實時監(jiān)測，自動識別夸大、違規(guī)表述。四是優(yōu)化線上客服系統(tǒng)，設(shè)置“收費咨詢”專屬入口，及時解答客戶疑問。
特此報告。
銀行四不當(dāng)自查報告 9
根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于開展“四不當(dāng)”專項自查工作的通知要求，我行作為政策性銀行分行，立足服務(wù)國家戰(zhàn)略的定位，圍繞政策性信貸業(yè)務(wù)、項目融資等核心領(lǐng)域開展專項自查，旨在規(guī)范經(jīng)營行為，提升服務(wù)國家戰(zhàn)略質(zhì)效，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作部署
成立由分行行長任組長，各業(yè)務(wù)處室負責(zé)人為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確自查重點為國家重點項目融資、普惠金融、綠色金融等政策性業(yè)務(wù)。制定自查方案，采用“項目檔案核查+現(xiàn)場調(diào)研+數(shù)據(jù)分析”的方式，對2024年以來審批的45個重點項目進行全面排查。
二、自查發(fā)現(xiàn)問題
（一）不當(dāng)創(chuàng)新方面：我行業(yè)務(wù)以政策性業(yè)務(wù)為主，創(chuàng)新聚焦綠色金融、普惠金融領(lǐng)域。排查發(fā)現(xiàn)“XX綠色能源項目貸”的項目評估報告中，對項目環(huán)境效益的量化分析不夠充分，僅進行定性描述。
（二）不當(dāng)交易方面：未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但部分項目融資交易中，存在3個項目的`貸后檢查報告未及時更新項目進度數(shù)據(jù)，與實際工程進度存在偏差。
�。ㄈ┎划�(dāng)激勵方面：業(yè)務(wù)處室激勵方案中，“重點項目融資額度完成率”指標(biāo)占比達35%，對項目風(fēng)險評估、合規(guī)性審查等指標(biāo)權(quán)重較低，導(dǎo)致1個普惠金融項目在審批時，對企業(yè)實際償債能力評估不夠深入。
�。ㄋ模┎划�(dāng)收費方面：嚴格執(zhí)行政策性銀行收費減免政策，未發(fā)現(xiàn)自立收費項目、提高收費標(biāo)準等問題，但存在2個項目的“財務(wù)顧問費”減免審批流程較長，滯后于項目放款時間。
三、整改措施落實
（一）修訂“XX綠色能源項目貸”評估標(biāo)準，增加環(huán)境效益量化指標(biāo)，如碳減排量、能耗降低率等，由信貸管理處牽頭于11月底完成評估標(biāo)準修訂，并對已審批項目補充環(huán)境效益量化分析報告。
�。ǘ┮�(guī)范貸后管理，建立項目進度月度更新機制，要求貸后檢查報告必須與項目實際進度一致，對3個滯后更新的報告責(zé)令相關(guān)處室重新撰寫，并納入績效考核。
�。ㄈ┱{(diào)整業(yè)務(wù)處室績效考核方案，將“重點項目融資額度完成率”權(quán)重降至25%，新增“項目風(fēng)險評估質(zhì)量”“合規(guī)審查通過率”指標(biāo)，權(quán)重各占20%。對1個普惠金融項目重新開展償債能力評估，完善風(fēng)險防控措施。
�。ㄋ模﹥�(yōu)化收費減免審批流程，建立普惠金融、綠色金融項目收費減免“綠色通道”，將審批時限由10個工作日縮短至5個工作日，確保減免政策及時落地。
四、服務(wù)國家戰(zhàn)略合規(guī)保障
一是建立政策性業(yè)務(wù)創(chuàng)新合規(guī)審查機制，所有創(chuàng)新業(yè)務(wù)必須符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，開展合規(guī)性論證。二是強化項目全生命周期管理，從項目評估、審批、放款到貸后管理，建立全流程合規(guī)管控體系。三是優(yōu)化績效考核體系，突出合規(guī)性、風(fēng)險性與政策性導(dǎo)向，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控相統(tǒng)一。四是加強與監(jiān)管部門、項目主管部門的溝通協(xié)作，及時掌握政策動態(tài)，確保業(yè)務(wù)開展符合監(jiān)管要求。
特此報告。
銀行四不當(dāng)自查報告 10
為深入落實監(jiān)管部門關(guān)于開展“四不當(dāng)”專項自查的工作要求，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興、立足縣域的經(jīng)營特點，我行組織開展全面自查工作，重點排查涉農(nóng)信貸、小額便民服務(wù)等領(lǐng)域的`合規(guī)風(fēng)險，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作開展
成立由行長任組長，副行長任副組長，各部門及營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人為成員的自查小組。制定自查清單，涵蓋涉農(nóng)貸款發(fā)放、農(nóng)戶金融服務(wù)、收費公示、績效考核等8個方面。組織4個檢查小組，對8個營業(yè)網(wǎng)點及總行各部門進行現(xiàn)場檢查，調(diào)取業(yè)務(wù)檔案800余份，與農(nóng)戶客戶代表座談12次。
二、自查主要問題
（一）不當(dāng)創(chuàng)新方面：我行金融產(chǎn)品以傳統(tǒng)涉農(nóng)信貸為主，僅推出“XX農(nóng)戶小額貸”1項特色創(chuàng)新產(chǎn)品。排查發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的宣傳手冊為通用版本，未結(jié)合本地農(nóng)作物種植周期、養(yǎng)殖特點等進行針對性說明，農(nóng)戶實用性不強。
�。ǘ┎划�(dāng)交易方面：未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，存在5筆貸款檔案中缺少借款人家庭資產(chǎn)證明材料的問題。
（三）不當(dāng)激勵方面：各網(wǎng)點激勵方案中，“小額貸款發(fā)放戶數(shù)”指標(biāo)占比達30%，導(dǎo)致部分網(wǎng)點客戶經(jīng)理為完成任務(wù)，對借款人信用狀況調(diào)查不夠細致，存在3筆農(nóng)戶貸款逾期未及時發(fā)現(xiàn)的情況。
�。ㄋ模┎划�(dāng)收費方面：排查發(fā)現(xiàn)2個網(wǎng)點存在“銀行卡工本費”未對脫貧戶減免的情況，涉及農(nóng)戶15戶，金額共計150元；3個網(wǎng)點“短信服務(wù)費”未提前告知農(nóng)戶即開通，涉及農(nóng)戶30戶，金額共計180元。
三、整改落實成效
�。ㄒ唬┬抻啞癤X農(nóng)戶小額貸”宣傳手冊，結(jié)合本地水稻、玉米種植及生豬養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)，分產(chǎn)業(yè)制定貸款期限、還款方式說明，在各網(wǎng)點張貼，并組織客戶經(jīng)理上門發(fā)放給農(nóng)戶。
�。ǘ⿲�5筆缺少家庭資產(chǎn)證明材料的貸款，責(zé)令客戶經(jīng)理限期上門收集，完善檔案資料，并制定貸款檔案“雙人審核”制度，確保材料齊全。
（三）調(diào)整網(wǎng)點績效考核方案，將“小額貸款發(fā)放戶數(shù)”權(quán)重降至20%，新增“貸款不良率”“客戶信用調(diào)查質(zhì)量”指標(biāo)，權(quán)重各占20%。對3筆逾期貸款制定清收計劃，安排專人負責(zé)催收，并對相關(guān)客戶經(jīng)理進行培訓(xùn)。
�。ㄋ模┝⒓赐诉�脫貧戶銀行卡工本費150元及農(nóng)戶短信服務(wù)費180元，向農(nóng)戶致歉。組織全員學(xué)習(xí)涉農(nóng)收費減免政策，制作“惠農(nóng)收費減免清單”張貼在網(wǎng)點顯眼位置，開通農(nóng)戶收費咨詢專線。
四、鄉(xiāng)村振興服務(wù)提升措施
一是立足本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，研發(fā)更具針對性的涉農(nóng)金融產(chǎn)品，在產(chǎn)品設(shè)計階段充分征求農(nóng)戶意見。二是強化農(nóng)戶信貸全流程管理，重點加強貸前信用調(diào)查、貸中風(fēng)險審核、貸后跟蹤管理，建立農(nóng)戶信用檔案數(shù)據(jù)庫。三是建立惠農(nóng)政策落實監(jiān)督機制，每季度開展一次收費減免、貸款投放等專項檢查。四是開展“金融知識進鄉(xiāng)村”活動，組織客戶經(jīng)理深入田間地頭，宣傳惠農(nóng)政策和金融知識。
特此報告。
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