信貸盡職調(diào)查報告

　　在現(xiàn)實生活中，我們都不可避免地要接觸到報告，其在寫作上具有一定的竅門。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是小編幫大家整理的信貸盡職調(diào)查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

信貸盡職調(diào)查報告1

　　第一部分 工作底稿

　　盡職調(diào)查應(yīng)用的主要方法包括查閱、訪談、列席會議、實地調(diào)查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，并不是所有的方法都適用于所有的債務(wù)融資工具發(fā)行人，主承銷商需要根據(jù)發(fā)行人的行業(yè)特征、組織特性、業(yè)務(wù)特點選擇適當(dāng)?shù)姆椒ㄩ_展盡職調(diào)查工作。

　　盡職調(diào)查報告應(yīng)在收集資料和債券承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作底稿的基礎(chǔ)上撰寫。盡職調(diào)查工作底稿按照《**銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和注冊材料撰寫工作細(xì)則》（招銀發(fā)【20xx】446號）要求辦理。盡職調(diào)查報告應(yīng)層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現(xiàn)盡職調(diào)查的重點及結(jié)論，充分反映盡職調(diào)查的過程和結(jié)果，包括盡職調(diào)查的計劃、步驟、時間、內(nèi)容及結(jié)論性意見。

　　一、盡職調(diào)查資料清單

　　二、調(diào)查人員盡職調(diào)查聲明

　　本調(diào)查報告的內(nèi)容是按照**銀行債券承銷業(yè)務(wù)有關(guān)制度、規(guī)章和操作規(guī)程的求，由（楊**）與（張**）共同對發(fā)行申請人、增信方的主體資格、財務(wù)狀況以及抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、狀態(tài)進(jìn)行了全面的調(diào)查、核實，取得了相關(guān)憑據(jù)，并對所取得的資料憑據(jù)進(jìn)行了理性分析與判斷。

　　本調(diào)查報告不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。我們沒有隱瞞已經(jīng)知道的.風(fēng)險因素，申請人及擔(dān)保人的實際控制人、高層管理層人員不是我們的關(guān)系人。

　　主辦客戶經(jīng)理姓名：楊** 協(xié)辦人姓名：張**

　　調(diào)查時間：20xx年3月3日

　　至 20xx年3月17日

　　第二部分授信調(diào)查報告

　　一、業(yè)務(wù)往來與合作情況

　　1.簡述客戶關(guān)系建立歷史

　　客戶上門、我行開發(fā)、他人介紹等；與我行人員有無特殊關(guān)系。

　　申請人為浙商證券股份有限公司推薦客戶，20xx年**月**日，上海證券交易所下發(fā)上

　　證債備字【20xx】***號文《接受中小企業(yè)私募債券備案通知書》，擬以非公開方式發(fā)行中小企業(yè)私募債券30000萬元人民幣，自通知書出具之日起6個月內(nèi)完成。申請人為我分行轄內(nèi)企業(yè)，浙商證券作為承銷商向我行推薦認(rèn)購該筆中小企業(yè)私募債券。申請人與我行人員無特殊關(guān)系。

　　2. 客戶授信要求及我行預(yù)計收益

　　3.申請人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信歷史

　　申請人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內(nèi)容和審批條件，以及授信使用情況。如果是集團(tuán)客戶，應(yīng)說明集團(tuán)客戶在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。

　　申請人為我行新客戶，無授信歷史。

信貸盡職調(diào)查報告2

　　1、市場調(diào)查報告

　　我們先來說說市場調(diào)查報告。市場調(diào)查報告通常有這么幾個特點：第一個特點是真實性和準(zhǔn)確性強(qiáng)。也就是市場調(diào)查報告里面涉及的內(nèi)容必須以確鑿的事實為依據(jù)，不要有半點虛假或浮夸。第二個特點是針對性強(qiáng)，也就是市場調(diào)查報告必須圍繞一個或幾個明確的調(diào)查目的，有的放矢地進(jìn)行調(diào)查研究，報告里面要提出或回答大家比較關(guān)注的問題。第三個特點是深刻性強(qiáng)，也就是調(diào)查報告給人們提供的不僅是對客觀實際真實的感知，而且還給人們提供理解、認(rèn)識、改造客觀實際的思考，揭示事物內(nèi)在的本質(zhì)。

　　市場調(diào)查報告主要包括以下幾方面內(nèi)容：第一部分是標(biāo)題，一般可以是由調(diào)查對象、內(nèi)容、文件名稱組成的公文式標(biāo)題，也可以是用概括的語言形式直接交代調(diào)查的內(nèi)容主題的文章式標(biāo)題。

　　想要寫好標(biāo)題，有兩點需要注意，第一點是要善于提煉和概括，制作標(biāo)題的過程就是對文章進(jìn)行高度概括和反復(fù)濾化的過程，要通過制作標(biāo)題對自己的觀點進(jìn)行提煉和概括。第二點是要精煉，就是標(biāo)題的文字要盡可能少，這樣才容易讓人印象深刻。

　　市場調(diào)查報告的第二部分是引言，重點是要用簡介凝練的文字把有關(guān)調(diào)查的各項基本情況說清楚。寫引言的方式有這樣幾種：首先可以開門見山，揭示主題。也就是文章可以在引言的部分就交代調(diào)查的目的或動機(jī)。其次可以結(jié)論先行，逐步論證。再次可以交待情況，逐層分析。文章引言部分可先介紹背景，然后逐層分析，得出結(jié)論。也可交待調(diào)查時間、地點、對象、范圍等情況，然后分析。最后還可以采用提出問題，引入正題的方法。

　　市場調(diào)查報告的第三部分是主體。這一部分是市場調(diào)查報告的重中之重，也是客戶經(jīng)理普遍感到難寫的部分。這部分要能完整、準(zhǔn)確、具體地闡明調(diào)查的基本情況并據(jù)此對其進(jìn)行科學(xué)合理的分析預(yù)測，在此基礎(chǔ)上提出有針對性的對策和建議，以便為商業(yè)銀行決策提供有價值的參考。

　　主體部分的主要內(nèi)容包括三個方面:

　　一是情況介紹。即對調(diào)查所獲得的基本情況進(jìn)行介紹，是全文的基礎(chǔ)和主要內(nèi)容。要用敘述和說明相結(jié)合的手法，將調(diào)查對象的歷史和現(xiàn)實情況表述清楚以便為下文進(jìn)行分析和提出建議提供堅實充分的依據(jù)。

　　二是分析預(yù)測。即在對調(diào)查所獲基本情況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，對市場發(fā)展趨勢做出預(yù)測，它直接影響到有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)的決策行為，因此必須著力寫好。

　　三是營銷對策建議。這層內(nèi)容是市場調(diào)查報告寫作目的和宗旨的具體體現(xiàn)，要在調(diào)查情況和分析預(yù)測的基礎(chǔ)上，提出具體的對策和建議，供決策者參考。

　　寫作市場調(diào)查報告的時候有幾點是需要注意的，第一點是要確保材料的真實性。也就是撰寫市場調(diào)查報告，必須以認(rèn)真、細(xì)致、周密的市場調(diào)查活動作為堅實的基礎(chǔ)。只有這樣，才能保證其所用材料的真實性，也才能使之具有說服力。

　　第二點是要確保市場調(diào)查報告的指導(dǎo)性。要通過對調(diào)查對象的精心比對和分析，將全部情況和材料進(jìn)行“去粗取精，去偽存真，由此及彼，由表及里”的改造，揚(yáng)棄表面的、支流的東西，抓住事物的主要矛盾和矛盾的主要方面，要側(cè)重于對事物內(nèi)部聯(lián)系的研究，努力尋覓和挖掘出其深層意義，找出規(guī)律性，然后將其上升到理論的高度，實現(xiàn)認(rèn)識的升華。

　　第三點是市場調(diào)查課題要有選擇性。選擇市場調(diào)查課題，必須堅持對營銷工作有針對性和對解決問題有指導(dǎo)性兩條原則，做到適銷對路。要針對營銷活動中出現(xiàn)的新矛盾、新情況，選取那些苗頭性、傾向性、前瞻性、關(guān)鍵性問題作為調(diào)研課題。

　　第四點是“框架”結(jié)構(gòu)要合理。這一點很容易理解，我們就不詳細(xì)介紹了。

　　最后一點是要注重表達(dá)手法的特定性。市場調(diào)查報告一般是夾敘夾議，所以優(yōu)秀的市場調(diào)查報告一定是敘述和議論的高度統(tǒng)一體。在語言運用上，應(yīng)力求生動活潑，富于表現(xiàn)力。要善用比喻、排比、引用等修辭手法，這些均有助于語言表達(dá)的生動形象。

　　2、信貸調(diào)查報告

　　下面我們再來說說另外一種銀行客戶經(jīng)理應(yīng)用更廣的調(diào)查報告——信貸調(diào)查報告。

　　首先，不同種類的信貸調(diào)查報告有不同的組成部分。我們一個一個展開說。第一個是短期貸款調(diào)查報告，這個主要包括主題報告和附件，主題報告主要包括企業(yè)的基本情況、財務(wù)情況、信用履約情況、貸款用途理由、貸款擔(dān)保情況分析、貸款的綜合效益分析與評價、貸款風(fēng)險分析以及調(diào)查結(jié)論，附件主要是本銀行信貸業(yè)務(wù)辦理需提供的有關(guān)資料。

　　第二個是項目貸款調(diào)查報告，這個主要包括項目法人概況、項目概況、銀行貸款的效益與風(fēng)險分析以及調(diào)查結(jié)論。

　　最后一個是統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告，這個主要包括企業(yè)概況、企業(yè)財務(wù)狀況分析、擔(dān)保情況分析、銀行貸款的效益與風(fēng)險分析、統(tǒng)一授信額度的核定以及調(diào)查結(jié)論。

　　其次，大家應(yīng)該更關(guān)心的是信貸調(diào)查報告有什么寫作技巧嗎？當(dāng)然有！大家且聽小編娓娓道來。

　　信貸調(diào)查報告寫作技巧的核心是七個對接。第一，與客戶的信貸需求對接；第二，與銀行信貸產(chǎn)品制度對接；第三，與國家法律政策對接，國家政策反對的我們堅決不能貸；第四，與銀行信貸審查部門對接；第五，與客戶交叉營銷對接；第六，與其他機(jī)構(gòu)貸款對接，防止貸款的集中還款風(fēng)險；第七，與信貸風(fēng)險控制對接。

　　這里要簡單介紹一下交叉營銷，交叉營銷是一個把握市場機(jī)會的利器，主要是指借助顧客關(guān)系管理發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品。銀行在交叉營銷時有幾點是需要注意的.：第一點是要建立高效的客戶數(shù)據(jù)庫，要注重對金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫的整理、分析和挖掘，從中發(fā)現(xiàn)交叉營銷的機(jī)會，進(jìn)行有針對性的市場營銷，從而提高交叉營銷的效率。

　　第二點是要樹立大營銷的理念，要建立具有強(qiáng)大技術(shù)服務(wù)支持的、統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，加大渠道、人員等資源的整合，提高盈利能力。以金融機(jī)構(gòu)的公司業(yè)務(wù)部、個人金融業(yè)務(wù)部為平臺，在信息技術(shù)、風(fēng)險控制、人力資源、戰(zhàn)略發(fā)展等部門的支持下，暢通內(nèi)部交叉營銷渠道。

　　第三點是要加大金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新力度，在新產(chǎn)品的推薦和上市期要配置強(qiáng)大的營銷力量，注重與潛在客戶的溝通，注意平衡各個渠道的營銷資源。

　　第四點是要加強(qiáng)交叉銷售人才隊伍建設(shè)，引進(jìn)、培養(yǎng)包括管理、營銷、風(fēng)險控制、法律、計算機(jī)等在內(nèi)的各類中高級金融人才，按照交叉銷售的要求進(jìn)行合理的人力資源配置。按國際慣例，建立“激勵兼容”的人才培養(yǎng)、使用機(jī)制，充分發(fā)揮各類人才的積極作用，提高金融機(jī)構(gòu)的交叉銷售效率。

　　信貸風(fēng)險控制小編也要展開來說一下，這里主要說說商業(yè)銀行應(yīng)該采取怎樣的對策！第一是建立信貸風(fēng)險預(yù)警體系，定期進(jìn)行集中客戶授信風(fēng)險分析及評級；第二是合理制定還款期限；第三是加強(qiáng)貸后管理，主要是定期利用風(fēng)險模型對借款人進(jìn)行信用評級，及時掌握借款人的實際情況。

　　最后還是要強(qiáng)調(diào)一下，掌握再多的技巧，如果你不去實踐不開始寫作，技巧終究就只是紙上談兵，永遠(yuǎn)變不成你自己的知識，一定要在寫作中活學(xué)活用這些技巧，才能越來越不怕寫作、寫作起來越來越得心應(yīng)手。

信貸盡職調(diào)查報告3

　　對于盡職調(diào)查報告撰寫的簡要說明

　　一、 貸前調(diào)查的過程

　　此部分需說明業(yè)務(wù)的來源情況以及調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查的過程。

　　二、 企業(yè)基本情況部分

　　1.企業(yè)的基本情況；

　　2.企業(yè)由誰來控制，實際控制人的資信情況調(diào)查；

　　3.企業(yè)以前做過什么、現(xiàn)在在做什么、將來打算做什么？

　　4.企業(yè)現(xiàn)在的經(jīng)營狀況；

　　5.企業(yè)的資信狀況。

　　三、企業(yè)財務(wù)情況部分

　　1.對企業(yè)所提供的財務(wù)報表進(jìn)行分析，并說明企業(yè)報表的`可信度，如提供的是審計報告，請收集完整報告（包括會計師出具意見和簽字頁及附注）；

　　2.資產(chǎn)負(fù)債表分析中，需對超過總資產(chǎn)10%的重要科目進(jìn)行詳細(xì)分析，并說明驗證方式，通過報表和調(diào)查充分了解企業(yè)真實的資產(chǎn)狀況；利潤表分析中，需對其主營業(yè)務(wù)收入等重要科目進(jìn)行驗證，并說明驗證方式，通過報表分析和驗證充分了解企業(yè)真實的經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果；如企業(yè)提供了現(xiàn)金流量表，需對其經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流等主要部分進(jìn)行分析和交叉驗證；

　　3.需了解企業(yè)和實際控制人的總體負(fù)債情況，對其銀行借款或其他金融機(jī)構(gòu)借款需詳細(xì)說明，并進(jìn)行交叉檢驗，說明驗證方式，詳細(xì)說明其對外擔(dān)保情況。

　　四、 還款來源說明

　　請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。

　　五、 擔(dān)保情況部分

　　此部分需詳細(xì)說明第二還款來源的充足性和可靠性。

　　1.需詳細(xì)了解抵質(zhì)押物的狀態(tài)，要求實地調(diào)查抵質(zhì)押物并提供照片，需詳細(xì)調(diào)查抵質(zhì)押物的權(quán)屬狀況，抵質(zhì)押物所有人如非申請人，請說明申請人與其關(guān)系。如抵質(zhì)押物所有人為企業(yè)法人，需提供同意抵質(zhì)押的股東會決議；關(guān)注抵質(zhì)押物的流動性及是否足值；

　　2.需詳細(xì)說明保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況，調(diào)查擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿，保證人與借款人關(guān)系；

　　3.如保證人為擔(dān)保公司，需關(guān)注擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施，提供反擔(dān)保物清單，關(guān)注反擔(dān)保落實情況。

　　六、需要說明的其他事項

　　調(diào)查人員認(rèn)為以上未能說明的內(nèi)容和情況。此部分需重點調(diào)查企業(yè)帳外經(jīng)營、超經(jīng)營范圍經(jīng)營、涉足期貨股市等高風(fēng)險業(yè)務(wù)、隱性負(fù)債、非正常渠道融資(如民間借貸非法集資等)、生產(chǎn)經(jīng)營以外的其他信息和事項，并對相關(guān)風(fēng)險點進(jìn)行分析。（如借款人或擔(dān)保人為個人時，請重點關(guān)注其資產(chǎn)和負(fù)債情況以及資信情況，所控制經(jīng)營的企業(yè)和范圍。所經(jīng)營企業(yè)的調(diào)查參照以上部分）

　　通過以上調(diào)查，信貸調(diào)查人員對該筆貸款提出信貸建議。

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